Vivir con un ingreso fijo puede provocarle un cambio. Cada persona tiene una situación financiera personal diferente, pero el estar sin una planificación puede dejarlo en la ruina.

Los planes financieros son más eficaces cuanto más preparados estén los individuos para poner en acción sus elecciones.

Deseos y necesidades:

Conocer lo que queremos no siempre es fácil. El principal factor para obtener lo que quiere, es saber la diferencia que hay entre deseos y necesidades.

Alguna vez pensó: ¿si tuviera más dinero haría...? Tener más dinero no ofrece una cura instantánea, desear dinero no lo hace existir. Necesitamos ser realistas en nuestras expectativas; cuando permitimos que el dinero nos controle, los conflictos se incrementan paulatinamente.

Es muy importante aprender a reconocer la diferencia entre deseos y necesidades. Una necesidad es algo sin lo que usted no puede vivir: como comida, ropa y techo. Un deseo es algo que a usted le gustaría tener realmente, pero que puede ser sustituido por otra cosa.

La clave está en pensar en un plan. Bosquejar qué es lo que quiere y cómo conseguirlo le ayudará a hacerse cargo de su propia situación financiera, y a reducir un poco del stress de la vida cotidiana. También brindará seguridad.

Conocer lo que usted tiene

Sea consciente de lo que tiene. El tener más cosas no necesariamente es mejor. ¿Necesita todas las cosas que tiene? ¿Es tener estos elementos lo que provoca que gaste más dinero y no ahorre?

Tome una mirada honesta a las entradas, inversiones, y gastos corrientes. ¿Cuenta con un fondo para las emergencias? Manténgase al tanto de cuánto dinero tiene y hacia dónde va.

Sepa dónde va su dinero

Anote cada elemento que compra y el monto que gasta. El llevar un registro exacto de sus gastos le ayudará a conocer exactamente a dónde va su dinero, luego puede considerar las opciones posibles. Asegúrese de verificar sus gastos por un par de semanas antes de crear un plan.

Cerciórese de anotar los gastos fijos, los flexibles y los ocasionales. Los fijos son los costos que se mantienen iguales todos los meses. Los flexibles son aquellos que varían. Los ocasionales son pagos trimestrales, anuales, de estación, planeados y no planeados.

Recuerde también de incluir en los gastos, los pagos de mantenimiento de cuentas y préstamos. Muchas personas quiebran debido a un exceso de gastos personales. Puede ser fácil tomar un crédito, pero un exceso en el mismo le hará más difícil llevar adelante su plan. El tener crédito no significa que usted lo tenga que usar.

Elija su plan de acción

Compare el dinero que tenga disponible con el dinero gastado. Fíjese prioridades para gastar. Conozca sus límites y ajústelos a sus pagos. Busque soluciones creativas y luego escriba su plan.

El fijarse objetivos a corto y largo plazo le da un motivo a su plan. Revea sus hábitos corrientes de compra. Usted, ¿compra porque necesita? ¿O porque tiene que encontrar algo para comprar?

Recuerde que está bien decir que no. Si apenas puede pagar las necesidades mínimas, el decir “no” a las cosas que no son imprescindibles, le puede ayudar. Tener un plan financiero le puede ayudar a decir que “no” cuando sea necesario. Debe estar atento a pensar en otras elecciones.

La situación financiera personal de cada persona es única, haga lo que funcione para usted. Piense en forma positiva. Rechace compararse a sí mismo con lo que hacen los demás. Sea realista en sus elecciones. Planee a futuro. Considere actividades o cosas sustitutas que pueda hacer por poco dinero o gratis. Quizás un trabajo extra a medio tiempo, o realizar algún hobby le pueda proveer de una entrada extra.

Una vez que elija su plan de acción, póngalo a prueba durante un mes o dos. Revea y ajuste su plan financiero hasta conseguir que funcione para USTED. Mantenga parte que funcione, y decida qué necesita ser ajustado. Su esquema de acción necesitará ajustarse periódicamente según los cambios que ocurran en su vida.

El factor principal para obtener lo que usted quiere es conocer la diferencia entre necesidades y deseos.

En resumen

Un plan financiero debe empezar entre 10 a 15 años antes que se jubile. Los que se hacen más temprano funcionan mejor. No siempre prevendrá todos los problemas, pero puede prever algunos y hacer que los otros sean más fáciles de manejar.

Hágase las siguientes preguntas:

• ¿Puedo encontrar una forma de gastar menos dinero que mis ingresos?

• ¿Qué necesito para cambiar?

• ¿Cómo estoy preparado para cambiar?

• ¿Debo planear para ahorrar para el caso de emergencias?

• ¿Mis gustos y deseos se ajustan a la realidad?

Informándose antes de realizar sus elecciones, puede crear un plan financiero que funcione para USTED.