Lo primero
que hay que entender a la hora de hacer una inversión es que en cualquier juego
de "interés compuesto" hay una trampa mortal. Sólo el que encuentra respuesta a
la trampa mortal llega al final con los resultados esperados.
Le voy a mostrar un ejemplo para que lo entienda. La tabla que sigue es la que
me enviaron mis hijos pero modificada para acortarla un poco. La empiezo con $
10.000 y asumo un rendimiento acumulado del 20%.
Desde ya que en la vida real sería difícil "empezar" con $ 10.000, pero,
si empiezo por $ 1000 (algo más razonable para la gente normal) se haría muy
larga la tabla y a los fines del ejemplo no la necesito.
Como podrá ver ahorrando y al final del año 26 Usted habría superado el millón.
Año o Ciclo Monto Inicio Rendimiento Monto Final Período
1 10000 2000 12000
2
12000 2400 14400
3
14400 2880 17280
4
17280 3456 20736
5
20736 4147 24883
6
24883 4977 29860
7
29860 5972 35832
8
35832 7166 42998
9
42998 8600 51598
10
51598 10320 61917
11
61917 12383 74301
12
74301 14860 89161
13
89161 17832 106993
14
106993 21399 128392
15
128392 25678 154070
16
154070 30814 184884
17
184884 36977 221861
18
221861 44372 266233
19
266233 53247 319480
20
319480 63896 383376
21
383376 76675 460051
22
460051 92010 552061
23
552061 110412 662474
24
662474 132495 794968
25
794968 158994 953962
26
953962 190792 1144755
¿Sabe cuál es el problema con el interés compuesto?
No tanto el capital inicial. Muchos de los que lean esto tal vez tengan $ 10.000
ahorrados o se han comprado un apartamento, o un vehículo que vale mucho más que
eso.
El problema es que NADIE puede darle el 20% de interés acumulado por sus ahorros
durante 26 años sin fallar nunca !
Si se fija, al principio la Tabla parece sencilla y los objetivos alcanzables.
En el primer año apenas si tengo que "ganar" $ 2.000 para seguir en carrera. Si
no lo consigo de los intereses que me paga el Banco, podría ahorrar un poco de
mi sueldo para completar la cifra y llegar a fin de año con los $ 12.000.
El año siguiente tampoco parece difícil… apenas si hay que juntar $ 2.400 y si
el Banco me da menos, la diferencia puede cubrirse con mis otros ingresos.
Pero, si se observa en el año 16 verá que tiene que estar agregando $ 30.814 y
eso no es tan fácil que "lo ahorre"… menos aún el año 20 -por dar otro
ejemplo- en el que sus "ahorros" tendrían que dar un rendimiento de $ 63.896.
Poca gente gana al año $ 63.000 y sería imposible
pedirle a nadie que no coma, no viva, no se vista, no salga de vacaciones,
para ahorrar TODO lo que gana a fin de llegar a una meta que, por si fuera
poco, ni va a disfrutar en vida.
¿Se da cuenta
por qué no tenemos UN MILLON aunque ahorremos 30 o 40 años?
Porque NI EMPEZAMOS con $ 10.000 (como en esta tabla que usé de ejemplo), ni
empezamos tan jóvenes como para poder
aprovecharlo nosotros cuando todavía estamos vitales, ni nadie nos "paga" un
interés del 20% todos los años sin fallar ninguno !!
Ahí tiene la respuesta de por qué la gente "normal" y a la que le va muy bien,
puede terminar su vida con mucha suerte con $ 200.000 o $ 300.000 -y la mayoría
con muchísimo menos- pero está muy lejos de ser "millonaria" y la causa por la
que resulta imposible acumular estas cifras por la vía del ahorro tradicional.
Por Dr. Marcelo Perazolo
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