La llegada de un nuevo
año, suele poner en alerta a la sociedad en su conjunto, que de manera casi
contagiosa, entra en una vorágine donde el consumo, la necesidad de querer hacer
todo lo que no se hizo en más de 300 días y las evaluaciones del año que se
despide, forman un coctel emocional del que casi nadie escapa.
Pero crisis también es
oportunidad, por eso, que mejor que un final de ciclo para planificar el
próximo. Realizar la planificación financiera para el año que vendrá, sin lugar
a dudas permitirá un año nuevo más tranquilo y pleno de certezas.
Pero, ¿qué es la
planificación financiera de una persona? Los expertos la identifican como el
proceso en el cual se delimitan estrategias para el manejo de las finanzas
personales con el objetivo de lograr estabilidad, seguridad y libertad
financiera a corto y largo plazo.
Existen al menos cuatro
factores que no pueden ser pasados por alto, a la hora de planificar:
El primero y tal vez el
mas lógico de todos es la cancelación de deuda y creación de capital, el
segundo, el procuramiento de una vivienda propia, para evitar la constante
dependencia del alquiler, luego, viene lo relacionado a la protección de los
bienes y de la familia en caso de que se tenga y por ultimo, el ahorro que
debería contemplar también la etapa del retiro.
Antes que nada, es hora
de revisar su patrimonio, restando a todas sus propiedades el total de lo que
usted no tiene o lo que debe. Procure hacer este ejercicio de manera mensual
para evaluar si las acciones que está tomando, son las acertadas para mejorar
su economía personal y familiar.
Si recibe extras o
aumentos, evite gastar y ahorre. Del mismo modo, aparte un monto para
emergencias, preferiblemente en alguna cuenta bancaria para evitar tentaciones.
No se quede con dudas
en torno a cómo manejar su dinero, investigue y nunca invierta en algo que no
conozca o que no entienda.
Luego de analizar, es
momento de trazar los objetivos, por ejemplo, elevar las fuentes de ingresos,
eliminar gastos superfluos e invertir. Para evitar que se trate de un listado
vacío de contenido, hay que poner una cifra o porcentaje en cada ítem.
Cuántos ingresos se
quiere tener, que porcentaje de gastos quiere disminuir y cuanto quisiera usted
invertir. Del mismo modo, manéjese con las deudas, planifique por ejemplo
cancelar el total de deudas para el segundo trimestre del año.
Una vez trazó sus
objetivos financieros, el siguiente paso consiste en diseñar los planes que le
permitirán alcanzarlos.
Por ejemplo, para
aumentar ingresos, solicitar un aumento de sueldo, buscar un nuevo empleo o
empleo part time, aumentar las ventas de su negocio, invertir en la bolsa de
valores, promocionar su producto o servicio o diversificar lo que ya ofrece.
Para reducir gastos,
vaya a lo simple: cancelar la suscripción a revistas que no lee, dejar de
comprar cafés o cigarrillos, comer más seguido en casa, etc.
Para invertir en un
negocio antes de finalizar el año, planee desde formas para obtener
financiamiento hasta la incorporación de un socio. Y para cancelar deudas,
destine un porcentaje de ingresos para la cancelación de las deudas y manténgalo
al menos hasta que se reduzcan a la mitad.
Una vez diseñados los
planes de acción, el último paso en el proceso pasa por elaborar un presupuesto
personal. Allí deberá anotar los ingresos de dinero (sueldos, negocios,
inversiones, etc.), los egresos de dinero (alimentación, educación, servicios,
etc.), y el saldo (ingresos menos egresos) que esperamos tener para los
siguientes meses del año; en base a nuestra situación financiera, y nuestros
planes de acción.
Para concluir y para
conseguir una mejor planificación financiera personal, además del presupuesto
personal, también resulta válido elaborar un estado de resultados personal
proyectado, y un balance personal proyectado, es decir, un estado de resultados
y un balance tal como proyectamos que serían para una fecha futura.
Por Clarisa Ercolano
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