El uso de tarjetas de crédito para financiar la creación de las empresas
Muchos emprendedores están recurriendo a las
tarjetas de crédito
para obtener el
financiamiento necesario como para iniciar sus negocios.
Por lo general, los propietarios de nuevos emprendimientos aún no tienen la
posibilidad de acceder a créditos para empresas. Por lo tanto sólo pueden
recurrir a su propio crédito personal y, en la mayor parte de los casos sólo
pueden apelar a sus tarjetas de crédito personales.
Si un emprendedor utiliza su tarjeta de crédito personal para
financiar su nuevo
negocio, entonces será personalmente responsable por las deudas en que incurra.
¿Qué pasa si usted, como propietario de un emprendimiento prometedor, contrae
una gran cantidad de deudas con su tarjeta de crédito personal intentando que su
negocio despegue, pero no prospera? Entonces usted habrá acumulado una enorme
deuda sin obtener nada a cambio.
Usar una tarjeta de crédito personal para financiar la puesta en marcha de un
negocio implica asumir importantes riesgos.
Sin embargo, como probablemente usted no tenga acceso a créditos para empresas,
no podrá calificar para recibir una tarjeta de crédito para empresas, lo que le
daría cierta protección.
Si usted no puede conseguir un
préstamo bancario, lo cual es poco probable para
un emprendimiento nuevo, y usted no puede obtener dinero de inversionistas
privados, ¿qué otra opción tiene?
Lo mejor es utilizar sus propios ahorros personales, o fondos de familiares o
amigos, si puede. Si estos recursos no están disponibles, y usted considera que
tiene una idea prometedora para iniciar un emprendimiento, es posible que no
tenga otra opción que recurrir a su tarjeta de crédito personal.
Si usted tiene que utilizar la financiación de su tarjeta de crédito para
iniciar su nuevo emprendimiento, ¿qué factores debe tener en cuenta?
Ponga sus finanzas personales en orden
Antes de iniciar su negocio y comenzar a usar su tarjeta de crédito para
financiarlo, ponga sus cosas en orden. Concéntrese en mejorar su historial de
crédito, que debe quedar lo más limpio posible. Asegúrese de estar al día con
todas sus obligaciones.
Lo más importante es que usted sea capaz de pagar las cuentas que le genere el
uso de su tarjeta de crédito en su negocio.
Usted debe tener una idea de qué tanta deuda puede acumular en su tarjeta, y si
podrá, cuanto menos, cumplir con los pagos mínimos. Cuando llegue al punto en
que ya no pueda cumplir, tendrá que detenerse.
Si usted tiene un gran historial de crédito, intente negociar la reducción de
las tasas de interés con los emisores de sus tarjetas de crédito.
Trabaje con al menos tres empresas simultáneamente. Es posible que usted
necesite un importante adelanto de efectivo para iniciar su negocio, por lo que
debe tratar que su tasa de interés por adelantos de efectivo sea lo más baja
posible.
Si usted siempre ha pagado sus cuentas a tiempo y su historial de crédito es
bueno, posiblemente pueda lograrlo. Es recomendable hacer esto con no menos de
tres tarjetas de crédito distintas para poder manejarlas de manera tal de poder
reducir o eliminar los cargos por intereses cuando usted inicie su negocio.
Ponga el resto de su vida en orden
Destinar grandes sumas de dinero a sus tarjetas de crédito afectará el resto de
su vida. Si también necesita comprar una casa o un auto, o si necesita pedir
dinero prestado para poder mandar a su hijo a la universidad, no lo haga.
El resto de su vida financiera debe ser estable, ya que destinar una gran
cantidad de dinero a sus tarjetas de crédito probablemente hará disminuir su
puntaje de crédito, incluso si realiza todos los pagos a tiempo.
Esto se debe a que usted probablemente tenga que utilizar su capacidad de
endeudamiento, y los emisores de tarjetas de crédito utilizan ese dato para
calcular los puntajes de crédito.
Tenga cuidado con las tasas de interés crecientes
Cuando comience a financiar su negocio utilizando su tarjeta de crédito
personal, los emisores de tarjetas de crédito pueden comenzar a elevar las tasas
de interés.
No hay muchas cosas que usted pueda hacer al respecto, además de asegurarse de
hacer todos los pagos a tiempo. Trate de buscar aquellas tarjetas que ofrecen
tasas de interés fijas, ya que le darán cierta protección.
Si usted se atrasa en el pago de una tarjeta, las demás pueden aumentar sus
tasas de interés, así que no corra este riesgo. Otra precaución que se puede
tomar es intentar pagar más que el mínimo mensual.
Sin embargo, evite superar su límite de crédito, ya que esto también podría
costarle caro.
Tenga cuidado con las reducciones de los límites de crédito
Al igual que con las tasas de interés crecientes, a medida que usted utiliza más
el financiamiento por tarjeta de crédito, se vuelve vulnerable a la posibilidad
de que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan sus límites de crédito.
Ante esto, lo mejor que se puede ser es rápidamente obtener tantos adelantos en
efectivo como sea posible, para evitar que las compañías de tarjetas de crédito
puedan hacer eso.
Luego, para evitar que su historial de crédito empeore, respete su límite de
crédito y haga sus pagos a tiempo.
Las
tarjetas de crédito personales ciertamente no son la mejor opción para financiar
su nuevo negocio. Sin embargo, si usted es cuidadoso, existen ciertas técnicas
que pueden utilizarse para que funcione.
Lo
antes posible, intente reemplazar este tipo de financiamiento y acudir a un
banco o a alguna otra institución financiera.
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