Antes de firmar en un acuerdo de este tipo, asegúrese de no estar
reemplazando una gran deuda con otra deuda potencial, aún mayor.
Los sitios de crowdfunding como Pave y Upstart suenan
exactamente cómo lo que necesitan los jóvenes recién recibidos.
¿Una posibilidad
de hacer realidad algunos de sus sueños sin tener que formar parte de la
maquinaria corporativa, para poder pagar sus deudas estudiantes? Perfecto.
Pero hay un riesgo: que, al hacerlo, usted esté
introduciéndose en un contrato injusto y depredador.
Pave y Upstart ofrecen nuevos modos de crowdfunding, en
los que se les da la oportunidad a los inversores ricos de financiar a jóvenes
emprendedores, en base a un conjunto de criterios e informes que establecen un
perfil del individuo.
Estos informes describen la cantidad de dinero que uno
busca, para qué va a utilizarlo (para pagar préstamos estudiantiles, para
invertirlo en su negocio o proyecto, o ambos), cuál es su promedio de
calificaciones, qué tipo de estudios han realizado, qué emprendimiento o negocio
tiene en mente, y cuáles son sus ideas innovadoras.
En base a este informe, el individuo será conectado con
uno o más inversores interesados, que pueden proporcionarle apoyo financiero, a
cambio de un porcentaje de los futuros ingresos.
Si obtiene este apoyo, puede
que algún día tenga que pagar un 7% o un 10% de sus ganancias por un período de
tiempo determinado (depende del contrato, hasta un máximo de 10 años).
Ambos
sitios de crowdfunding difieren en cuanto al porcentaje de ingresos futuros que
le corresponden a los inversores: en Pave es un 10%, y en Upstart un 7%.
La ventaja obvia de utilizar estas plataformas es que
podrá avanzar en sus sueños y aspiraciones mucho más rápido, sin que lo abrumen
las deudas estudiantiles.
Debido a sus necesidades financieras, muchas personas
se ven obligadas a ingresar en la máquina corporativa, que suele pagarle muy
poco a los jóvenes recién recibidos, lo que genera un círculo vicioso en el que
deben afrontar los intereses y no pueden pagar sus deudas o préstamos
estudiantiles.
Estos jóvenes suelen tardar muchos años en cancelar estas
abrumadoras deudas; y, en algunos casos, los intereses son tan opresivamente
elevados que podrían mantener sus deudas por décadas.
El crowdfunding permite
entrar en un acuerdo con otra persona o grupo de personas (también podrían
incluirse empresas, en breve) en el que pueden obtener dinero por adelantado –
proporcionándoles la libertad para iniciar su proyecto, invención,
emprendimiento, compañía o lo que sea que elijan. El prestamista asume los
riesgos – a cambio de una parte de las ganancias futuras.
La principal desventaja de utilizar esta plataforma es
que uno puede ser víctima de conductas depredadoras, malentendidos, litigios
potenciales y otros conflictos.
Dado que la plataforma es relativamente nueva,
un joven recién recibido y sin experiencia podría firmar un acuerdo que lo
obligue a pagar hasta un 10% de sus ingresos futuros por 10 años o más.
Este es el truco: es difícil predecir el futuro. Si
usted gana mucho más de lo que pensaba, entonces el acuerdo será beneficioso
para el prestamista.
Si usted gana menos de lo que pensaba o sufre algunos años
de desempleo, entonces el acuerdo seré menos beneficioso para el prestamista.
Pero si desarrolla un invento que le hace ganar millones, puede que se encuentre
pagando mucho más dinero del que recibió.
Asimismo, aún no hay leyes vigentes
para proteger al prestamista ni al emprendedor. Los sitios no asumen ninguna
responsabilidad, a pesar de que obtienen un pequeño porcentaje de los intereses.
Antes de firmar un acuerdo de este tipo, asegúrese de no estar reemplazando una
gran deuda con otra deuda potencial que, a largo plazo, puede ser aún mayor.
Mientras Pave y Upstart pueden darle a un joven
emprendedor la chance de ser financiado por un inversionista experimentado y
honesto, que pueda guiarlo a través del difícil proceso de creación de una
empresa, siempre existe la posibilidad de que personas sin escrúpulos manipulen
a los jóvenes ingenuos para hacerlos renunciar a sus ganancias futuras.
La
pregunta es, cuando hay una gran cantidad de dinero en juego, ¿hay más de
personas honestas o manipuladoras?
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