1.
¿Cuál es el ingreso anual que a usted le gustaría obtener al jubilarse?
Calcule
el 70% de su actual salario anual, simplemente para mantener un nivel similar al
de su estilo de vida actual.
2.
Ahora reste de esa cifra el ingreso que recibirá anualmente de:
•
Jubilación oficial
•
Seguros u otros planes de retiro
•
Ingresos de trabajo a media jornada
•
Otros ingresos
3.
Para determinar el monto que necesitará ahorrar, multiplique el monto que
necesita ahorrar por el factor correspondiente:
Edad
a la que anticipa jubilarse: 55 su factor es: 21.0
60
18.9
65
16.4
70
13.6
4.
Si usted anticipa jubilarse antes de los 65 años, multiplique sus beneficios de
la jubilación oficial por el factor correspondiente:
Edad
a la que anticipa jubilarse : 55 su factor es: 8.8
60
4.7
5.
Multiplique sus ahorros por el siguiente factor (incluya el dinero acumulado en
sus planes o seguros de retiro, si es que los tiene).
Si
quiere jubilarse en: 10 años su factor es: 1.3
15
años 1.6
20
años 1.8
25
años 2.1
30
años 2.4
35
años 2.8
40
años 3.3
¡No
se asuste! Los mismos contadores inventaron otra fórmula que le ayudará a
calcular cuánto dinero necesita ahorrar cada año para alcanzar la suma
estimada. Este, es un factor compuesto, ya que su dinero no solo gana interés,
sino que
también
su interés comienza a ganar interés, creando un efecto de crédito progresivo.
Ahora
que tiene calculado el monto anterior, es preciso saber cuánto dinero necesitará
tener depositado en el banco el día de su jubilación. A continuación
encontrará el ingenio de los contadores, una fórmula simple para calcular esa
suma de dinero.
Para
su información, los contadores asumen que usted recibirá una ganancia del 3%
después de inflación, que su expectativa de vida es de 87 años, y que usted
comenzará a recibir su jubilación oficial a la edad de 65 años.
Monto
TOTAL de ahorro necesario al jubilarse:
Si
quiere jubilarse en: 10 años Su factor es: .085
15
años .052
20
años .036
25
años .027
30
años .020
35
años .016
40
años .013
6.
Para determinar el monto anual que usted necesitará ahorrar, multiplique el
monto TOTAL por el factor correspondiente.
Un ejemplo práctico
Por
ejemplo, supongamos que María es una mujer trabajadora de 35 años, con dos
hijos, que obtiene ingresos anuales de $30,000. El setenta por ciento de los
ingresos
actuales
de María es $21,000. Entonces, María debe sustraer el ingreso que recibirá de
su sistema de jubilación (12,000 en su caso) de $21,000, resulta $9,000. Este
es el monto que María necesita ahorrar por cada año de jubilación.
María
espera jubilarse a los 65 años, lo que significa que debe multiplicar $9,000 x
16.4, cifra igual a $147,600. A través de un seguro de retiro, María ha
acumulado
$2,000.
María espera jubilarse en 30 años, así que multiplica $2,000 x 2.4, lo que es
igual a $4,800. Esta cifra se substrae del total, lo que da un resultado de
$142,800, el
total
proyectado de ahorros que María necesitará al jubilarse. María debe ahora
multiplicar $142,800 x .020 = $2,856. Este el monto que María debe ahorrar
anualmente para su jubilación.
¿Se
da cuenta? No es difícil, ni imposible. Lo único que se requiere es
planificar. mientras más temprano comience, ¡MEJOR!
Esta
fórmula simplifica aspectos de la jubilación como montos proyectados de
jubilación y planes de retiro. También refleja el valor del dinero actual; por
lo tanto, usted tendrá que re-calcular anualmente su situación de jubilación
actual, a medida que su salario y situación cambien, y también en función del
rendimiento de su seguro de retiro o sistema de jubilación privada, y de las
características del sistema previsional en su país.
Adaptado
de ASEC (USA)
