¿Usted cree que necesita
un asesor de inversiones? Aguarde un momento antes de contestar porque esta es
una suerte de pregunta engañosa.
Muchos inversores son
gente inteligente y muchos de ellos tienen vastos conocimientos sobre el
mercado, pero, como grupo, no son del todo exitosos con sus inversiones.
La mayoría de los inversores –aún los profesionales- tienden a estar “fuera” de
su área: ellos compran cosas cuando están calientes, no cuando están frías.
Pero para un gran beneficio, debería ser lo opuesto. La media no ayuda
demasiado cuando realiza su acercamiento a la compra, la codicia y el temor
juegan un importante rol en la mayoría de las decisiones de inversión de la
gente.
La mayoría de la gente podría ser mejor (esto significa podrían terminar con
más dinero al final del día) si utilizaran el servicio de profesionales
especializados en dinero para asesorarlos en sus inversiones.
Imaginemos lo que usted
está pensando ahora: Usted no es un millonario para contratar los servicios de
un asesor. Algunas personas creen que necesitan empezar con una cuenta de
$50,000 o más para tener un realmente un buen asesor. Es cierto, usted puede
tener más posibilidades de elegir si está en ese nivel, pero de todos modos
puede encontrar muy exitosos asesores de inversiones que aceptarían abrir una
cuenta por sólo $5,000.
Existen cientos de asesores de inversiones registrados. ¿Pero qué harán, qué
servicio le proveerán? Ellos harán el trabajo legal, la investigación y el
análisis. Tal vez lo más importante, tendrán su enfoque primario en los
mercados y específicamente en el área específica, como reservas, fondos o
títulos.
Porque su tarea reside en invertir la mayoría de su tiempo y energía
investigando, considerando y chequeando, tienen naturalmente mayor sentido del
mercado y sus movimientos que aquellos que no ponen su atención en ello.
Entonces, con el correcto asesor, usted puede poner su foco en qué es lo que
quiere –de su negocio, su retiro o lo que sea- y tomar la información que
quiere y necesita para invertir sensatamente.
¿Cómo encontrar el asesor
justo para usted?
Teniendo en cuenta que hay buenos
y malos asesores de inversiones, ¿cómo puede encontrar la forma de evitar estos
últimos?. Buena pregunta, y hay algunas claves. La mayoría de las más
importantes compañías de seguros tienen una lista de asesores de inversiones
con los que trabajan y mantienen información actualizada acerca de sus
desempeños en el pasado.
Este no es un recurso a
prueba de errores, sobre todo, debido a que tienden a recomendar a los asesores
de inversiones que inviertan en sus productos o manejan sus negocios con la
compañía. Por eso si decide tomar este camino, necesita observar los probables
conflictos de intereses.
Usted también puede suscribirse a uno de los numerosos servicios de base de
datos que incluyen información, y en ocasiones rankings de asesores en
inversiones. Esos servicios tienden a ser accesibles, pero pueden no ser la
mejor elección. Otra opción es encontrar artículos (sí, como éste) o periódicos
gratuitos escritos por asesores en inversiones. Si usted encuentra uno o
algunos que lo marcan, averigüe quién es el asesor de inversión y vea si hay
química entre usted y él.
Cuando averigüe quiénes son los asesores, hay algunos puntos que deberá tener
en cuenta:
1.
Verifique su actuación –revise su experiencia
pasada.
2.
Considere sus sistema. ¿Ha trabajado en diferentes
ámbitos de mercado?.
3.
Revise su operativa como pueda y
4.
Vea si ha tenido problemas de regulación.
5.
Igual de importante que hacer su trabajo es estar
seguro de que hay una buena comunicación entre usted y su asesor y que usted
confía en la persona que hará las elecciones sobre su dinero.
Una importante pregunta para realizarse es cómo el
asesor será compensado. Usted quiere estar al margen de vicios como las
comisiones o los vendedores disfrazados de asesores.
Probablemente, lo mejor sea buscar alguien que en la práctica sea su socio:
usted recibirá el mejor asesoramiento de alguien cuyos honorarios se basan en
el valor de las ganancias reales que le permitirá obtener, y no en una comisión
fija o calculada sobre el monto de la inversión.
Para estar seguro,
pregunte si su asesor invierte su propio dinero con la misma metodología que
recomienda a sus clientes. Si no lo hace, pregúntele por qué. Si no le agrada
su respuesta, cierre su chequera y corra lo más rápido que pueda.
Elegir un asesor de inversiones puede producir a largo plazo un alto beneficio.
Sin embargo, como en cualquier relación, asegúrese de saber realmente quien es
esa persona a la que le confiará su dinero.
