Seguro de retiro individual
Es
toda cobertura que prevé, a partir de la edad efectiva de retiro, el pago
periódico de una
Renta Vitalicia, o la disponibilidad total o parcial de los
fondos, a elección del asegurado.
Consiste en el ahorro periódico, de una determinada suma de dinero, que se irá
capitalizando día a día. Usted es quien decide cuánto y cuándo ahorrar, y qué
fondo obtener a la edad de retiro.
Comprende 2 etapas: la activa y
la pasiva.
En la etapa activa o de
acumulación de fondos, usted realizará aportes (primas), que la compañía irá
capitalizando día a día. La misma empresa administra las inversiones,
garantizando la obtención de un rendimiento mayor o igual al mínimo que
establece la autoridad regulatoria competente en cada país.
Esta etapa finaliza al cumplir
la edad de retiro elegida libremente por usted. En caso de muerte o invalidez
total y permanente, el asegurado o sus beneficiarios designados podrán retirar
el fondo sin ningún tipo de quitas (esto puede variar según la legislación
local).
Asimismo, durante toda la etapa
activa, el asegurado podrá llevarse parte o la totalidad del fondo, a los que se
le deducirá la quita correspondiente, extinguiéndose en caso de rescate total
las obligaciones entre las partes.
Por último, la etapa pasiva es
aquella en la cual usted, ya sea por cumplir la edad efectiva de retiro o con
aporte de capital, elige alguna de las Rentas expuestas en el punto anterior.
Beneficios habituales
La mayoría de las compañías
otorga los siguiente beneficios básicos (que pueden variar según la compañía y
la legislación local):
-
A la edad elegida puede optar por retirar el Fondo de Retiro como suma total o
en forma de Renta, o por medio de una combinación de ambas. -
En caso de muerte o invalidez, ocurrida antes de la edad de retiro, los
aportes se devolverán actualizados. -
Los aportes efectuados podrán deducirse de la base imponible del impuesto a
las ganancias (esto puede variar cuando el seguro es contratado en el
exterior). -
El fondo acumulado no está alcanzado por el Impuesto a los Bienes Personales o
similares (dependiendo de la estructura impositiva de su país de residencia).
Seguro de retiro colectivo
Es
el que otorga una empresa a su personal para incentivar al empleado y aumentar
el rendimiento de su compañía.
Las empresas cada día acuden más a este instrumento de retención de personal
clave.
Conceptos a conocer
Periodicidad del pago de primas
Los pagos pueden ser mensuales, bimestrales, trimestrales, cuatrimestrales,
semestrales o anuales.
Primas extraordinarias
Cuando puede efectuar pagos adicionales en cualquier momento, pensando en
incrementar sus beneficios futuros.
Suspensión del pago de primas
Cuando puede dejar de pagar temporaria o definitivamente y conservar el fondo.
Edad efectiva de retiro
Cuando usted decide cuando se retira. Por lo general, se puede adelantar o
postergar la fecha en todo momento.
Rescate de los fondos
Cuando puede efectuar un retiro total o parcial, en los plazos estipulados en su
contrato con la compañía (por lo general, se debe esperar un plazo que suele ser
de dos años).
