Cómo organizar su información financiera

Muchas personas creen que en pos
de lograr un éxito para sus negocios, el principal punto a tener en cuenta es
ser creativo y original para superar a la competencia, y, recién en última
instancia, ocuparse de la aburrida y burocrática tarea de mantener en orden y
organizados los papeles y documentos financieros.

Cierto es que no perder de vista
los aspectos innovadores y superadores es fundamental para mantenerse a flote en
estos competitivos tiempos, pero no menos real es que tan importante como ello,
es mantener ordenados todos los registros contables, algo que quedará muy en
claro cuando el organismo impositivo visite su negocio.

Para ese entonces, si no lo ha
asumido antes, se dará cuanta por que todos los papeles deberían estar a las
puntas de sus dedos, aunque tal vez ya sea demasiado tarde… Pero también, si
simplemente quiere verificar un pago u obtener un préstamo, tener unos archivos
organizados le será de mucha utilidad.

Así, con el fin de evitar
problemas futuros y comenzar a poner en orden TODOS los aspectos de sus
negocios, debería poner énfasis en organizar todo el papeleo. Para ello, siga
las sugerencias que le presentamos a continuación:

Creando
un archivo financiero

En primer lugar, debería
ordenar todos sus documentos financieros en grupos, y con un orden cronológico.
Allí, deberá incluir todos sus documentos bancarios, información sobre créditos,
talonarios de cheque de pago, recibos, información impositiva, documentos de
bienes raíces, documentos de inversión, pólizas y declaraciones de seguros,
acuerdos de préstamos y cualquier otro documentos financiero que posea, siempre
en folios o secciones separadas.

Luego, será tiempo de comprar
estantes, ficheros, y/o armarios archivadores, junto con carpetas o biblioratos
que se incorporen fácilmente al mismo, para más adelante adquirir carpetas de
papel manila para poner dentro de las carpetas más grandes o los biblioratos.
Estas carpetas se utilizarán para archivar las divisiones ya efectuadas, y las
que le presentamos a continuación:

a. La información impositiva de
cada año. Incluya las declaraciones de ganancias, los recibos, las copias de
Ingresos Brutos, y otra información pertinente a los aspectos de impuestos.

b. Talonarios de facturas de
pagos, según las compañías a la que cada uno de ellos pertenecen.

c. Documentos de bienes raíces,
subdivididos a su vez en documentos de hipotecas, recibos de reformas, segundas
hipotecas, etcétera.

Mantenga todos los papeles que
entren, como por ejemplo las facturas de los servicios públicos que deban ser
pagadas, en un lugar separado hacia dónde pueda tener un fácil acceso.

También, podría comprar un
archivador cerrado para poder guardar algunos papeles más importantes con una
seguridad extra.

Si los documentos son
directamente de propiedad, deberá ubicarlos fuera de estos archivos. Así, los
recibos de depósitos, títulos automotores, certificados de acciones, cuentas
de estado individual de jubilación, declaraciones de pensión y participación
en las ganancias dentro de una caja de seguridad, en donde también podrá
almacenar todo tipo de documentos de propiedad y otros valores.

Si elige una caja fuerte hogareña
en lugar de una caja de seguridad de un banco, asegúrese que la misma
antiinflamable, y ubíquelas fuera de la vista de cualquiera.

Además…

Al margen de su archivo, también
será importante que no deje de consultar a un contador cuando tenga dudas y lo
considere necesario. Pagar una consulta profesional le podrá evitar abonar
grandes multas que incluso podrían ser ruinosas.

Mantenga los documentos con
información impositiva durante por lo menos siete años, y cualquier otro tipo
de papeles financieros durante por lo menos tres.

Considere adquirir un software
de planeamiento financiero. Algunos programas actuales incluyen incluso la
posibilidad re realizar operaciones bancarias en línea mediante internet, lo
cual podría ayudarle mucho en toda la organización. Asimismo, realice un
continuo back up (bajada de datos desde la PC a un CD u otro disco rígido) de
los documentos más importantes que guarda en su computadora.