¿Cómo poder
planificar la jubilación cuando sus inversiones son volátiles hasta
un 30% anual? A menos que usted sea extraordinariamente rico, debería tomar
medidas para asegurarse de que pueda contar con el dinero de su jubilación
cuando lo necesite. Las
anualidades escalonadas pueden ayudarlo.
Las anualidades le permitirán aumentar sus ingresos y reducir su volatilidad.
Usted incluso puede alcanzar un punto en el cual no tendrá ni la más mínima
volatilidad en sus inversiones. La idea es crear un ingreso estable y seguro,
con un riesgo mínimo o completamente nulo.
El primer paso es determinar la cantidad exacta de ingresos que necesita. Esta
cifra resulta de vital importancia al momento de crear un plan de ingresos a
largo plazo.
Asegúrese de tener en cuenta sus actividades de ocio tales como el golf o las
salidas con amigos. La mejor manera de hacer un seguimiento de todos sus gastos
es llevar un registro por escrito, en donde debe anotar todos sus gastos
inmediatamente
después de que se produzcan.
Una vez que haya calculado sus gastos mensuales, agréguele al monto total entre
un 15 y un 25% más, por cualquier gasto que pueda haber olvidado anotar.
Este porcentaje extra también le ayudará a compensar la inflación y a cubrir
emergencias menores que pudieran surgir en el futuro. Después de esto, usted ya
tendrá una noción de la cantidad de ingresos mensuales que necesita y una base
sólida para crear su escala de renta anual.
El siguiente paso consiste en recurrir a una anualidad inmediata de cinco años,
para sus primeros cinco años de ingresos. Este paso es esencial para que su plan
de anualidades tenga éxito.
Una anualidad inmediata es simplemente una anualidad que comienza a proporcionar
ingresos mensuales a partir del primer mes posterior a la inversión inicial.
Usted debe invertir exactamente la cantidad necesaria para satisfacer las
necesidades de ingresos mensuales que ha calculado anteriormente.
La anualidad le pagará en términos del capital y los intereses, y durará por un
término de cinco años. Dado que la anualidad devuelve el capital principal y los
intereses, la inversión inicial es relativamente pequeña en comparación con los
pasos tres y cuatro.
Para los pasos tres y cuatro se utiliza la misma idea. Teniendo en cuenta que
usted ya tiene establecidos sus primeros cinco años de ingresos, puede recurrir
a inversiones superiores para estos dos pasos.
Utilice una anualidad de índice fijo en el paso tres, y una anualidad fija
indexada o una variable para el paso cuatro.
El paso tres, es decir la anualidad fija indexada, generará 5 años de
crecimiento y luego entre 5 y 10 años de ingresos, dependiendo de la renta anual
que utilice.
Una renta anual indexada es un tipo de anualidad que paga en base a la evolución
de algún índice de valores como el DOW
o el S&P 500. La principal diferencia es
que no disminuyen su valor y que todo su interés está garantizado.
En el cuarto paso, usted tiene la opción de optar entre un anualidad fija
indexada y una variable. Dependiendo de los ingresos que usted necesite y de sus
otros activos cualquiera de las dos alternativas puede ser apropiada.
Si desea seguir por el camino de las inversiones garantizadas que nunca pierden
valor, entonces debería optar por la anualidad fija indexada. Esta renta anual
crecerá durante 10 años y luego comenzará a brindar ingresos durante 5-10 años.
Mediante el uso de esta estrategia de anualidades, usted podrá aumentar sus
ingresos y, al mismo tiempo, minimizar los riesgos.
Recuerde que las anualidades a largo plazo, como sucede con otras inversiones,
tienden a pagar más con el correr del tiempo. Si usted lleva a la práctica esta
estrategia de anualidades, se habrá garantizado 15 años de ingresos.
Únicamente invierta la cantidad necesaria para cubrir sus gastos. Utilice el
resto de su dinero destinado a las inversiones para invertir de manera un poco
más agresiva, por ejemplo en acciones de crecimiento o en fondos mutuos.
Sus ingresos estarán a salvo, por lo que las fluctuaciones de los mercados
volátiles no implicarán una diferencia en sus ingresos.
Usted tendrá la oportunidad de ganar grandes cantidades de dinero y, al mismo
tiempo, tener la tranquilidad de poseer ingresos garantizados.
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