Muchas
veces solemos llamar a los
bancos para consultar sobre la situación particular
de una determinada cuenta y no siempre el banco nos brinda la información, ya
sea porque el cliente todavía les debe o porque no se la brindan a los
particulares.

Pero existe una forma
para resolver este inconveniente consultando apenas recibimos los cheques
a la
base de datos del Banco Central por medio de la página que tienen en Internet,
con el fin de enterarse de cuál es la situación bancaria del cliente y su
posible solvencia.

Si bien hay que tener en cuenta que la información tiene un
atraso de hasta cuatro meses para su actualización y que puede darse el caso
que existan cuentas que no aparezcan en la base de datos, en su generalidad es
de gran ayuda.

Hoy en día, es
necesario realizar la mayor cantidad de controles posibles para prevenirse de no
quedar inmersos en alguna
estafa.

El beneficio de esta búsqueda
es que se pueden encontrar los datos sobre la situación no sólo de cuentas
personales, sino también de cuentas empresarias o entidades financieras
conociendo su número de C.U.I.T nombre o razón social.

Pero la información
tiene un sentido práctico y riguroso, ya que se maneja la calificación
bancaria a los riesgos que ofrece cada cuenta particular.

Del 1 al 5 se enumeran
los riesgos de las cuentas y además si la persona o entidad tiene más de una
cuenta y en qué situación se haya en cada una de ellas.

Existen deudores
potenciales que suelen tener varias cuentas en distintos bancos, teniendo una
calificación riesgosa en cada una de ellas.

Sabiendo qué calificación
bancaria les dio cada banco podremos analizar si se trata de una persona
solvente o si corremos el riesgo de ser estafados.

Ojo, también puede suceder
en un caso extremo que la información esté atrasada y el cliente haya
solucionado su situación con el banco, pero igualmente nos da una idea y un
panorama previniéndonos de posibles problemas. Luego, la decisión es personal
y es un recurso que está al alcance de la mano de cada uno.

Otra de las
precauciones que debemos tomar es que a veces pueden figurar como deudores las
personas que han obtenido un crédito hipotecario, y lo que figura como deuda es
el monto que han sacada a pagar en varios años.

La dirección de la página
del Banco Central de la República Argentina en Internet es: www.bcra.gov.ar.
Una vez que se encuentra, la opción que nos interesa es “consulta a base de
datos”, clikee allí para el control inmediato.

En esta pantalla la
solvencia del cheque se puede controlar de diversas maneras:

En el caso que la
averiguación se trate de deudores particulares, los datos que se hay que elegir
esa ingresando el CUIT o la DENOMINACION de la persona o entidad.

Para el caso que
tengamos que verificar la solvencia del cheque de una entidad en liquidación o
denominación o controlar que no sean cuentacorrentistas inhabilitados será
necesario ingresar los siguientes datos:

– El tipo y número de
documento.

– La denominación.

– Las personas jurídicas.

– El C.U.I.T (Código
único de identificación tributaria)

– La denominación de
la entidad.

De esta manera, la
pantalla nos brindará información de la situación bancaria de la persona o
entidad, y en caso que hayan obtenido algún crédito bancario, el nombre de la
entidad que otorgó el crédito y en qué fecha lo hizo (generalmente coincide
con la última fecha en que se actualiza la información).

Los datos aparecerán
en la pantalla bajo la siguiente disposición:

Las entidades
bancarias califican de la siguiente manera los riesgos de cada cuenta:

Situación 1

Indica una situación
normal del dueño de la cuenta en la cartera
comercial. Es una persona que cumple con sus compromisos, posee alta capacidad
de pago y cumple con sus obligaciones financieras en forma puntual.

También su consumo es de cumplimiento normal. En esta denominación se
encuentran comprendidos los deudores de la cartera de consumo y vivienda que
posean atrasos en sus pagos menores a 31 días.

Situación 2
En este caso la persona o entidad que giró el cheque tiene un riesgo
potencial en la cartera comercial. Es decir, cumple con sus compromisos pero
los montos de sus fondos tienden a disminuir.

Presenta atrasos reducidos y
ocasionales. Además, tiene iniciados convenios judiciales y extrajudiciales
homologados a vencer, de los que hasta el momento solo canceló el 35 por
ciento.

En el caso del consumo, es de cumplimiento inadecuado. Esto significa que
los deudores de la cartera de consumo y vivienda llevan atrasos de entre 31 a 90
días.

Situación 3
El cuentacorrentista en este caso tiene problemas en la cartera
comercial. No puede pagar sus compromisos en forma normal, y se nota un
incremento del deterioro de la cantidad de fondos.

Posee convenios judiciales y
extrajudiciales homologados a vencer, de los que le resta cancelar el 35%.
Refinanció varias veces su capital, a pesar de haber pagado los intereses.

Su cartera de consumo es de cumplimiento deficiente, ya que se encuentra
con demoras en los pagos de entre 90
y 180 días.

Situación 4
Aquí la persona o entidad financiera posee un alto riesgo de insolvencia
en la cartera comercial. Es improbable en gran medida que pueda cumplir con
todos sus compromisos, ya que está altamente endeudado.

Posee un requerimiento
judicial de un concurso preventivo o quiebra por obligaciones de 5 por ciento o
más de su patrimonio.

Ha refinanciado su capital e intereses varias veces,
aceptando los bancos quitas de capital y bienes en pago de parte de las
obligaciones del deudor.

Su cartera de consumo
es de difícil recuperación. Tiene
demoras en los pagos de más de 180 días y menos de un año.

Situación 5
La persona o entidad posee una situación financiera irrecuperable en la
cartera comercial. Tiene deudas que no podrá levantar más y que son
consideradas incobrables.

Ha suspendido sus pagos, se ha declarado en quiebra o
se la han decretado terceros. Ha tenido varias refinanciaciones de capital e
intereses.

También su cartera de consumo está en un estado irrecuperable, ya que
posee atrasos en sus pagos de más de un año.

Situación 6
La persona o entidad está en un panorama irrecuperable por disposición técnica.
En esta situación se encuentran los deudores
que a de más han quedado como morosos de entidades financieras que ya no
existen más. Sus atrasos corresponden a un lapso de tiempo de más de 180 días.

Usted
también puede manejar la forma de prevenirse y mantener su economía a salvo.