Hay dos preguntas primarias que se hacen todos los analistas de crédito:

a)    ¿Para que se solicita el crédito y cual es su destino?

b)    ¿Cómo lo va a cancelar y que respaldos posee?

La primera pregunta tiene su respuesta verificando si el crédito tiene un destino productivo, en cuanto a la segunda depende de los análisis, evaluaciones y de la capacidad para asegurar el repago.

La solicitud de crédito

La solicitud de crédito es en este proceso el documento básico e indispensable para iniciar la evaluación del solicitante y para obtener la información necesaria e imprescindible que nos permitirá efectuar los análisis que llevaran a la toma de decisiones.

Esta solicitud contiene datos razón social o nombre, domicilio legal y comercial, datos de inscripción en los distintos impuestos y registros, referencias comerciales y bancarias, etc.

A efectos de no demorar el otorgamiento del crédito y un correcto estudio del mismo, se suele efectuar el control de la documentación requerida y de la forma en que ha sido completada la solicitud, en el momento en que la misma es presentada por el solicitante, esto permitirá subsanar errores y omisiones en el momento contando para tales efectos con la ayuda del titular o representante del solicitante.

La información recabada es corroborada y analizada, y la fuente de la información puede ser externa (agencias de informes) o interna (vendedor, gestor, o personal especializado del área. etc.).

La clasificación crediticia se basa en el análisis efectuado sobre la capacidad de pago, esta se encuentra centrada –en el caso de las empresas- en un análisis de los balances y del desenvolvimiento económico financiero del solicitante y su solvencia para afrontar los compromisos a contraer y en la voluntad de pago, se evalúa la misma basándonos en los informes respecto a su comportamiento ante otros proveedores o entidades crediticias.

También se tiene en consideración el respaldo económico, este se basa en las garantías que representan los bienes materiales que posee la empresa solicitante y los componentes de la misma.