Entienda cómo funciona su cerebro
Gran parte de los consejos financieros convencionales
son emitidos por personas que quieren que usted siga sus estrategias.
Ya sea que se trate de cancelar sus deudas, ahorrar para cuando se jubile o
invertir en el sector inmobiliario, con frecuencia se trata de un enfoque único.
Parece obvio, pero la mejor estrategia financiera es la que se adapte a usted.
Una que se centre en sus valores, fortalezas, debilidades y tendencias
financieras.
Utilice la pérdida de peso como analogía. Cuando una persona necesita o quiere
perder peso, debe combinar dieta y ejercicio. Pero el cómo, el cuándo y el dónde
es variable.
En otras palabras, los detalles esenciales de la dieta y el ejercicio serán
diferentes para cada persona. Algunas personas pueden encontrar que una forma
específica de ejercicio (caminar, correr, levantar pesas) les resulta más fácil.
Algunos podrían encontrar que una dieta específica se adapta mejor a sus gustos.
Lo mismo sucede con sus finanzas. De alguna manera tiene que controlar sus
gastos y obtener ganancias a largo plazo.
Si usted no es una persona que se centre en los detalles, entonces elaborar un
presupuesto que registre hasta el último centavo que usted gaste cada día, no
funcionará para usted.
No se sienta presionado para utilizar aplicaciones si no es afín a la
tecnología. Pero eso no quiere decir que usted no deba respetar la premisa de
gastar menos de lo que gana.
Sólo significa que una estrategia financiera exitosa es aquella en donde sus
finanzas realmente mejoren.
Realice un análisis de sus
debilidades
financieras
No se deje intimidar por la frase “análisis de
debilidades”.
Al realizar un análisis de sus brechas financieras, lo único que está haciendo
es comparar cómo son las cosas y cómo deberían ser.
Sus gastos, ahorros, inversiones, su trabajo, su plan de jubilación – todo debe
ser analizado y examinado en busca de ineficiencias. Usted necesita encontrar
métodos para poder mejorar su condición financiera.
Comience con su situación financiera a largo plazo. Muchos sitios web ofrecen
calculadoras para realizar análisis de brechas en relación con su jubilación.
Usted puede introducir variables como su ahorro actual para la jubilación, los
beneficios que espera recibir por parte del Estado, su sueldo actual, etc., y la
calculadora le dirá cuánto más tendrá que ahorrar para su jubilación.
Haga lo mismo con sus gastos. Las herramientas de presupuesto online pueden
ayudarle a visualizar dónde se encuentran sus principales excesos en gastos
(gastos innecesarios).
¿Cuál es su fondo de emergencia? Usted debería separar entre tres y seis meses
de su salario, y colocarlos en una cuenta segura y de fácil acceso. Calcule su
déficit y elabore un plan para cerrar las brechas.
Digitalícese
En los días previos a internet, el sistema de sobres era un método popular y
eficaz para elaborar un presupuesto.
El sistema de sobres consistía en establecer un presupuesto y luego, cuando le
pagaban su sueldo, asignaba una cantidad específica de dinero en cada sobre
(comida, ropa, entretenimiento, etc.); durante ese mes, sólo gastaba la cantidad
que había en el sobre respectivo. Esto permitía que uno controlara sus gastos.
Si usted es una persona con escaso dominio de la tecnología, este podría seguir
siendo un método eficaz.
Pero ahora hay múltiples aplicaciones y sitios web que pueden ayudarle a su
manejar sus cuentas bancarias, pedir préstamos, invertir e investigar, todo vía
internet. En primer lugar, ingrese a la página web de su banco.
Algunos de ellos ofrecen un buen servicio de asignación de su tarjeta de débito
y comprobación de sus gastos en categorías determinadas.
Esto puede ayudarlo a dividir sus gastos entre deseos y necesidades, y
determinar en qué áreas puede realizar recortes.
Mint.com
es una opción gratuita, y también puede asignar automáticamente sus gastos y
ahorros, una vez que conecte el sitio con los datos de sus cuentas personales.
Sin embargo, algunas personas no se sienten cómodas con la cantidad de
información personal que se debe compartir en sitios como este.
En ese caso, pruebe on BudgetTracker o
BudgetPulse.
Ambos sitios permiten ingresar la información de forma manual, y son útiles para
lograr un mejor manejo de su flujo de efectivo mensual.
Ponga sus inversiones en manos de un profesional
En la década de los 90s, hubo una tendencia conocida como “comercio diario”.
Literalmente, la gente asistía a lugares centralizados con terminales de
computadoras y se sentaba a comprar y vender acciones durante todo el día, todos
los días – y ganar dinero.
Luego volvían a su casa aturdidos, ricos y satisfechos, porque estaban comprando
de forma inteligente las acciones que subían sus precios.
Al final, la mayoría de ellos perdieron todo. Esto se debió a que la situación
del mercado en los años 90 era una anomalía; todas las acciones subieron.
Hasta que el mercado colapsó en la década siguiente. Luego, volvió a subir a
mediados de la década del 2000 – sólo para volver a caer en 2008.
Cuando hablamos
de recurrir a un profesional, hablamos de
las cuentas manejadas por grandes empresas de servicios financieros.
Estamos
hablando de los fondos gestionados por profesionales, que se están volviendo
cada vez más populares en los planes de jubilación.
Opciones como fondos con plazos determinados, que administrarán su dinero hasta
un año de jubilación específico.
O los fondos mixtos, que combinan acciones y bonos y podrían ser apropiados para
los ahorros que ha obtenido y que podría necesitar entre los próximos 6 y 10
años.
Estos son los tipos de fondos que le evitarán entrar en pánico cuando el mercado
caiga. Está bien si decide tomar algo de su dinero y especular (piénselo como
una “apuesta”) en el mercado.
Pero, en la mayor parte de los casos, la gente busca un crecimiento sostenido y
controlado. Y estos fondos gestionados ofrecen justamente eso.
La banca online, el pago de cuentas automático, el ahorro mediante el pago a
través de cheques o un enlace a su banco, son herramientas que puede utilizar
para llevar sus finanzas al siglo XXI.
Sólo recuerde: cómo las utiliza depende totalmente de usted. El objetivo no es
tener unas finanzas más tecnológicas. Es tener una vida financiera más segura y
sana.
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