La falta de
educación financiera
es un problema que se manifiesta a diario en el
bienestar de las familias. Es la causa directa del menor monto del patrimonio financiero de las familias (o riqueza del hogar).
Idealmente dicha riqueza, ya sea en forma de fondos de pensiones, seguros y
títulos accionarios, o como bienes inmobiliarios y otros durables (como
automóviles) de los hogares, deberían ir incrementando a medida que la familia
genera ingresos y va consolidando su situación financiera.
Lamentablemente, esta pasando todo lo contrario.
Según cifras entregadas por el Banco Central de Chile, la deuda de los hogares
chilenos subió 140% en los últimos seis años.
Un hogar promedio necesitaba cinco ingresos mensuales para pagar sus deudas.
Hoy, requiere más de siete.
(El Mercurio, 1 de agosto, 2011)
Eso significa que, en
los últimos seis años, la
deuda
de las familias chilenas aumentó a más del
doble.
¿Por qué?
Si bien hay muchos factores que inciden en la situación financiera de las
familias, una de las razones principales del endeudamiento es la falta de
educación financiera.
Hoy en día hay un exceso de ofertas de tarjetas de crédito, créditos de consumo,
sistema de pago en cuotas, etc. Es demasiado tentador, para cualquier persona,
endeudarse para adquirir un bien de inmediato.
El problema es cuando esto se convierte en un hábito. Sin darse cuenta, estas
personas se endeudan cada vez más y de pronto se encuentran ante un cerro de
cuentas que ya no pueden pagar.
Si usted esta agobiado con un nivel de endeudamiento que parece aumentar más de
lo que disminuye, es importante que implemente cambios drásticos para mejorar su
situación financiera.
Cinco pasos seguros para salir de deudas:
1. Educación:
Usted esta donde esta porque le ha faltado la información necesaria para manejar
su dinero de otra forma. Muchas personas tienen una excelente educación en otras
áreas y reciben un buen sueldo, pero no han recibido la educación financiera
para administrar y multiplicar el dinero que les llega las manos.
Lo bueno es que esta falencia es fácil de solucionar. Hay muchos recursos
disponibles para educarse en las finanzas personales. Es cosa de informarse,
educarse y actuar.
2. Planificación
Con una buena educación financiera va a poder ver sus finanzas personales con
otros ojos. Habrá comprendido que es factible revertir su situación a tal punto
que sea usted el que recibe el pago de intereses por inversiones bien hechas, y
no el que paga intereses por deudas de consumo mal gestionadas.
Con esa visión alentadora en mente, puede comenzar a planificar su presupuesto y
cambiar sus hábitos de consumo. Lo primero que va a tener que hacer es
restringirse.
3. Restringir gastos
La única forma de crear riquezas a largo plazo es la de vivir bajo el nivel de
sus ingresos.
Para llegar a ese punto, hay que hacer una reunión entre todos los miembros de
la familia para que en conjunto puedan elaborar un plan de restricción que
permita un excedente de dinero al final del mes.
No es fácil apretarse los cinturones. En ésta etapa es importante recordar los
beneficios de quedar sin deudas y de estar construyendo para un futuro bienestar
económico más sólido y duradero.
4. Eliminar las tarjetas de crédito
Con el excedente que le queda al final del mes, comience a pagar cada una de sus
tarjetas, empezando con la que tiene la mayor tasa de interés.
Una vez que tenga una tarjeta pagada, sume la cuota mínima que pagaba por esa
deuda al excedente que le sobra de sus ingresos y pague la segunda tarjeta. Así
obtendrá un efecto de "bola de nieve" mediante el cual podrá pagar sus deudas
restantes.
5. Ahorrar e invertir
Una vez que quede libre de sus deudas, no incremente sus gastos nuevamente. Siga
educándose en el área financiera y aprenda cómo invertir en vehículos de
inversión que le den mayores tasas de interés que una simple cuenta de ahorro.
Si sigue diligentemente estos 5 pasos no solo va a quedar libre de deudas,
también va a estar en condiciones de construir una sólida situación financiera
para el futuro.
Por Bettina Langerfeldt
http://EducacionParaElExito.com
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