Consejo Nº 1: Sepa cuál es su situación
Su
historial de crédito es lo que determina a qué tasa de interés y a que límite
de crédito puede usted acceder. Pero muchas personas no saben si su historial de
crédito es bueno o malo. Para evitar las sorpresas, usted puede obtener su
informe de crédito de alguna agencia de informes de crédito.
Este informe le mostrará el historial de su cuenta, incluyendo los factores que
pueden dañar su crédito, como los pagos atrasados, o una alta utilización del
crédito, si usted ha utilizado una gran proporción de su crédito disponible.
Cuantos más aspectos negativos tenga su historial, menos probabilidad tendrá de
conseguir una mejor tasa de interés.
Consejo Nº 2: Mejore sus posibilidades
Si usted puede esperar para solicitar una nueva tarjeta de crédito, tómese al
menos seis meses para poner en orden sus asuntos de crédito. Use su historial de
crédito como guía.
En primer lugar, asegúrese de que no haya información incorrecta en su informe
de crédito. Si encuentra algún error, póngase en contacto con su agencia de
informes de crédito y con la empresa que se encarga de su cuenta para aclarar
las cosas.
A continuación, consulte los factores clave que estén perjudicando su crédito.
Si la morosidad es su problema, entonces comprométase para mantenerse al día con
todos sus pagos. Si tiene una elevada tasa de utilización, destine dinero de su
presupuesto mensual para reducir las
deudas pendientes tanto como sea posible.
Consejo Nº 3: ¿Qué beneficios quiere?
Su crédito está en orden, y usted quiere una tarjeta de crédito. ¿Qué hacer
entonces? Defina qué tipo de beneficios desea obtener.
Si usted es un viajero frecuente, considere aquellas tarjetas que tienen
convenios con o con aerolíneas, lo que le permitirá acumular puntos de
recompensa que podrá utilizar para canjear por pasajes o por estadías en
hoteles.
Para aquellos que suelen viajar en auto, existen varias tarjetas de
crédito con descuentos en estaciones de servicio. Y para aquellos que estén
interesados en ahorrar dinero en sus compras, las empresas de tarjetas de
crédito ofrecen diferentes tipos de recompensas y descuentos en las compras.
Otros beneficios a tener en cuenta: las tarjetas con
tasas de transferencias
bajas o directamente sin tasas de transferencias, las tarjetas con recargos
leves por los pagos atrasados y las tarjetas especiales, como por ejemplo las
tarjetas aseguradas, al por menor o prepagas.
Consejo Nº 4: Compare las tarjetas similares
Considere qué tarjetas de crédito cobran cuotas anuales. ¿Una tarjeta de
recompensas, alcanzará a cubrir su cuota anual? ¿Aceptaría tener menos
beneficios si la tarjeta no tiene cuota anual?
Fíjese también en la tasa de porcentaje anual. ¿Hay alguna tarifa especial para
los clientes nuevos que aumentará considerablemente después de unos meses? ¿El
tipo de interés es variable o fijo?
La tarjeta con la tasa de porcentaje anual más baja no es necesariamente la más
conveniente para usted. Tenga en cuenta las penalizaciones y los recargos por
pagos atrasados, especialmente si usted tiene la costumbre de no pagar sus
deudas.
Y mire también otros recargos, como los recargos por transferencias de
saldo o los recargos por transacciones al exterior, lo que podría hacer que la
tarjeta resulte menos atractiva para usted.
También lea las restricciones de los programas de recompensas. En el caso de las
tarjetas de viajero frecuente, puede haber restricciones de fechas. Las tarjetas
que ofrecen descuentos en las compras pueden tener un límite de qué tanto dinero
puede descontarse por mes.
Consejo Nº 5: Otros beneficios de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios además de sus programas de
recompensas, por lo que vale la pena leer la letra chica. Éstos son algunos
beneficios que usted debería tener en cuenta:
•
Asistencia en la ruta: Algunas tarjetas de crédito ofrecen un servicio de
auxilio mecánico por si usted se queda con el auto en la ruta, o pincha una
rueda. Pero esto puede tener alguna limitación geográfica o aplicarse solo en un
momento del día.
• Compras protegidas: Algunas tarjetas ofrecen una protección en caso de que un
vendedor no quiera aceptarle una devolución por una compra reciente. Otras
ofrecen garantías extendidas que se suman a la garantía que ofrece el vendedor,
o protecciones contra robos o daño accidentales.
• Asistencia al viajero: Algunas tarjetas de crédito proveen atención médica o
ayuda legal si usted está viajando en el extranjero. Otras cubren los gastos
extra del avión, como por ejemplo recargos por el equipaje despachado. Algunas
ofrecen acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Otros beneficios que suelen
brindar son: alquiler de autos, cobertura ante accidentes de viajes y seguro por
la cancelación del viaje, entre otras.
Consejo Nº 6: ¿Lo rechazaron? Usted se dará cuenta por qué
Las nuevas reglas que entraron en vigor en julio del año pasado requieren que
las compañías de tarjetas de crédito revelen el criterio de crédito que utilizan
para tomar una decisión sobre si otorgar un préstamo, junto con la información
relativa al puntaje, si un consumidor es rechazado o si se le otorgan
condiciones desfavorables.
Esta información incluye su puntuación de crédito, el rango de las posibles
tarjetas de crédito a las cuales usted podría acceder, los factores clave que
afectan su calificación, la fecha en que fue creada su cuenta de crédito y la
agencia de informes de crédito que proporcionó esta información.
Conociendo esa información, los consumidores pueden considerar cuál es la mejor
forma de aumentar su historial de crédito teniendo en cuenta las causas
fundamentales que afectan su puntuación. Una vez resuelto esto, intente de nuevo
seis meses después.
Consejo Nº 7: Tarjetas para personas con un historial de crédito irregular
Si su historial de crédito no es del todo positivo, pero usted necesita una
tarjeta de crédito ya, usted tiene dos opciones. Puede solicitar una tarjeta de
crédito asegurada, o establecerse como usuario autorizado de la tarjeta de
crédito de otra persona.
Una tarjeta de crédito asegurada requiere de un depósito, generalmente de entre
$300 y $ 500, como garantía para ser activada. El depósito se transfiere a una
cuenta de ahorros, o a una cuenta del mercado monetario.
A veces, después de un
año con buen historial de pago, el emisor puede cambiar su tarjeta asegurada por
una tarjeta de crédito común.
Otra opción es hacerse cargo de la tarjeta de crédito de otra persona, por
ejemplo su padre o su cónyuge. Él titular debe agregarlo como usuario
autorizado, sin necesidad de que usted cumpla los requisitos necesarios para
tener la tarjeta.
Beneficio extra: La mayoría de las agencias de crédito
incluyen únicamente el historial de pagos positivos en el informe de los
usuarios autorizados, lo que le ayudará a elevar su puntaje de crédito.
Consejo Nº 8: Mantenga un buen historial
Puede parecer atractivo pagar sólo el mínimo cada mes, porque de esa manera
gasta menos dinero. Pero, con tasas de interés de entre 13 y 15 por ciento,
pagar el mínimo sólo hará que termine debiendo más. Por lo que lo recomendable
es cargar a su cuenta de la tarjeta de crédito, únicamente lo que puede pagar
cada mes sin demasiado esfuerzo.
Segundo punto: siempre pague a tiempo. Establezca la opción de realizar pagos
por débito automático si usted es una persona olvidadiza. Pagar a tiempo es una
de las mejores maneras de aumentar su puntaje de crédito, lo que generará tasas
de interés más bajas.
Y en tercer lugar: tenga en cuenta su límite de crédito. Uno de los factores que
se tienen en cuenta para calcular el puntaje de crédito es la comparación entre
la cantidad de crédito que usted utiliza y su límite de crédito. Este indicador
se llama “tasa de utilización”. Cuanto menor sea esta tasa, mayor será su
puntuación.
Consejo Nº 9: Sea un amigo virtual de su tarjeta
Muchos emisores de tarjetas de crédito están ofreciendo promociones especiales
en Facebook, Twitter, y otras redes sociales, para aumentar la lealtad de los
usuarios. Otros emisores están utilizando estos foros para tratar las quejas de
los clientes, o para determinar las donaciones de caridad.
Así que, si todavía no lo hizo, hágase amigo o seguidor del emisor de su tarjeta
de crédito en Facebook, y Twitter.
Consejo Nº 10: Controle su tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito puede convertirse en una amenaza para su seguridad
financiera si cae en las manos equivocadas. Éstos son algunos consejos para
ayudarle a mantener la seguridad de su tarjeta de crédito.
• Revise las cuentas de su tarjeta de crédito regularmente en internet, para
poder detectar las operaciones inusuales. Configure su celular para recibir
alertas móviles, si su banco ofrece esta opción.
• No utilice computadoras públicas para realizar compras con su tarjeta de
crédito, acceder a sus cuentas financieras o comprobar la cuenta de correo
electrónico a la que el banco le envía la información. Las computadoras públicas
son más vulnerables a los hackers.
• Evite comprarle a vendedores desconocidos por internet. Elija los más
conocidos.
• No le dé información sobre su tarjeta de crédito a un desconocido por teléfono
o por mail. Siempre contacte a su banco al número de atención al cliente que
aparece en su tarjeta.
• Si nota alguna transacción sospechosa, llame a la policía y a su banco.
Además, alerte a su agencia de crédito sobre un posible fraude en su cuenta.
Consejo Nº 11: Qué hacer cuando surgen problemas
A
veces, usted puede llegar a tener ciertas dificultades para pagar la factura de
su tarjeta de crédito. Si usted prevé que su situación financiera está
empeorando, estas son algunas maneras de resolver el tema de su tarjeta de
crédito.
En primer lugar, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta y explíquele su
situación financiera. En muchos casos, el acreedor establecerá un plan de pago
especial, hasta que esta dificultad temporal se haya resuelto. Nunca deje de
pagar y no olvide contactarse con quien corresponda, porque su deuda podría
generarle un conflicto judicial.
Además, considere la opción de buscar ayuda por parte de un servicio de
asesoramiento sin fines de lucro.Un asesor financiero puede ayudarlo
a reorganizar su presupuesto familiar y a establecer planes de pago con sus
acreedores.
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