Conceptos generales sobre los CD
Los certificados de depósito pagan intereses de manera similar a como lo hacen
las cuentas de ahorros, pero las ganancias obtenidas suelen ser más elevadas con
un CD.
Siga leyendo y compárelas usted mismo: de esta manera comprenderá que los CD
brindan mayores ganancias que las cuentas de ahorros.
¿Por qué los CD pagan más que las cuentas de ahorros?
Cuando usted compra un certificado de depósito, su banco le está haciendo un
favor pagándole intereses más altos. ¿Por qué le harían este favor?
Ellos esperan que usted les devuelva el favor, conservando su dinero en el CD
por un período determinado de tiempo. Esto les proporciona cierta seguridad y
les permite utilizar su dinero para otros fines (por ejemplo, prestarlo a otros
clientes o invertirlo)
¿Cómo funcionan los CD?
Conseguir un CD es fácil. Simplemente dígale a su banco o a su cooperativa de
crédito que le gustaría obtener un certificado de depósito. Lo más probable es
que tengan un formulario simple con algunas cláusulas.
Luego, se encargarán de mover el dinero al CD por usted. Usted no necesitará un
certificado especial, por lo general sólo verá una categoría distinta en su
resumen para el depósito.
Los CD pagan intereses en cierto punto. Usted puede optar por reinvertir ese
interés o gastarlo. Mi recomendación es reinvertirlo, y de esta manera usted
podrá obtener ganancias realmente significativas.
Una vez que usted empiece a ganar interés sobre sus intereses (interés
compuesto) su cuenta crecerá más rápido.
Cuando el CD “madura”, por lo general usted tiene una “ventana” (de entre 10 y
15 días en muchos casos) de tiempo para decidir qué hacer a continuación.
Por lo general, su banco automáticamente reinvertirá en un nuevo CD si usted no
les da otras instrucciones. Asegúrese de informarse sobre la política del banco,
y de darles las instrucciones adecuadas si usted no desea que su dinero sea
reinvertido en un nuevo CD.
El tiempo y las mejores tasas
Los CD con vencimientos más largos pagan tasas más altas que aquellos con
vencimientos más cortos. Esto se debe a que de esta manera usted está
prometiendo dejar su dinero en el banco durante más tiempo, por lo que la
recompensa por ello es mayor.
Pruebe compararlo usted mismo. Notará que las mejores tasas de certificados de
depósitos tienen vencimientos largos, aunque siempre aparecen algunas
excepciones sorprendentes.
Tenga en cuenta que la situación general de la economía determina que es una
tasa de interés "competitiva", y eso también se aplica para los certificados de
depósitos.
Las tasas pueden subir o bajar (revise las tasas bancarias de los CD para
obtener más detalles). Usted debe decidir si debe o no depositar su dinero en un
depósito a largo plazo con una tasa más alta, o si por el contrario debería
esperar y ver si las tasas se tornan más favorables en el futuro cercano.
Busque las mejores tasas de CD
El siguiente paso consiste en salir a buscar. Revise todos los bancos locales y
las cooperativas de crédito para ver si alguno tiene alguna oferta especial.
Suele suceder que alguna institución financiera necesita conseguir contabilizar
depósitos en sus libros rápidamente, y saben que una de las maneras más
eficientes de hacerlo es ofreciendo las mejores tarifas de CD. Estas ofertas
suelen ser anunciadas en carteles y en los diarios.
Otro gran lugar para encontrar ofertas es en Internet. Algunos de los bancos
online ofrecen las mejores tasas de interés de CD.
Estos bancos tienen menos gastos generales que los bancos tradicionales, por lo
que pueden trasladarle esos ahorros a los clientes.
Un tercer lugar en donde se pueden conseguir buenas tasas es con un asesor
financiero. Aunque usted no lo sepa, su asesor financiero puede tener algunas de
las mejores tasas de interés de CD disponibles.
Los asesores tienen acceso a ciertos intermediarios, que suelen vender
certificados de depósitos en grandes bloques. Asegúrese de trabajar con alguien
que sea de su confianza y que conozca los riesgos, ya que abandonar un CD ya
negociado antes de su vencimiento puede ser algo costoso.
Por último, también puede revisar los blogs de finanzas personales en Internet.
Los bloggers suelen ingeniárselas para encontrar las mejores tasas y darlas a
conocer.
Los clientes mejor valorados obtienen las mejores tasas de CD
Finalmente, las instituciones financieras ofrecen las mejores tasas para sus
mejores clientes. Para poder acceder a las mejores tasas de CD puede que usted
tenga que cumplir con un requisito de inversión mínima.
Averigüe cuánto le falta y cuánto tiempo le llevaría conseguir una tasa más
alta. Si usted se lo puede permitir, aproveche esta ventaja.
Si los certificados de depósitos le parecen una buena
idea, vamos revisar algunas trampas comunes:
En primer lugar, usted necesita bloquear su dinero. Si usted quiere recuperarlo
antes de que el CD llegue a su vencimiento, usted debe saber que es probable que
tenga que pagar una multa.
Pregunte en su banco cuál es el monto exacto de estas multas.
Por
último, recuerde que, dado que el nivel de riesgo es relativamente bajo, sus
ganancias también pueden ser relativamente bajas.
En las finanzas, existen diferentes tipos de riesgo, incluyendo el riesgo de
perder el dinero y el riesgo de perder poder adquisitivo. Los inversores que
recurren a un CD tienen un riesgo relativamente bajo de perder su dinero.
Sin embargo, los inversores que optan por un CD tienen un riesgo relativamente
mayor de perder poder adquisitivo a largo plazo.
Los inversionistas que apunten al largo plazo deberían familiarizarse con las
alternativas y los riesgos asociados a otras inversiones.
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