No tiene por qué detener
sus planes e inversiones, una vez que esté jubilado. Hay aún muchos movimientos
que usted puede hacer mientras se encuentra en proceso de retiro para mejorar
su futuro financiero.
No invierta su dinero
únicamente en bonos, diversifique sus inversiones en acciones y bonos. El
dinero en la bolsa de valores estará protegido contra la inflación.
De todas maneras, consulte con su asesor financiero antes de retirar los
fondos; si usted tiene una Roth IRA (Cuenta Individual de Retiro) es mejor
utilizar estos fondos primero ya que están libres de impuestos, luego usted
puede utilizar los de las cuentas regulares, solo sujetas a los intereses a
largo plazo.
Asegúrese de comenzar a retirar una Roth IRA después de los 59 años y medio
–para no tener penalidades impositivas- pero antes 70 y medio -ya que de otra
manera el fisco le cargará el 50 por ciento de la cantidad que no fue retirada
hasta entonces-.
Deje un poder a su esposa
o hijos para que puedan tomar decisiones financieras por usted. Si usted posee
una casa, puede mudarse a una menos costosa después del retiro o tomar una
hipoteca revertida (reverse mortgage) – un préstamo por el valor
de su casa que usted no está obligado a devolver en su totalidad mientras viva
en la misma -, para recibir un ingreso mensual.
Si usted es mayor de 75
años y espera sobrepasar la exención fiscal máxima, que es un millón de dólares
en 2003 y un millón y medio, en 2004 y 2005, usted podría querer hacer regalos
para su familia de hasta 11.000 dólares por persona para reducir sus impuestos.
También, puede hacer donaciones para reducir su ingreso sujeto a impuestos.
Para los proyectos de
retiro, es importante decidir como serán invertidos sus activos en sus cuentas
y qué tipos de inversiones realizará de acuerdo con su edad. En principio, lo
más conveniente es invertir en tres áreas diferentes: acciones, bonos y
efectivo. Ninguno de las tres opciones se mueven en la misma dirección, y
probablemente cuando una esté en alza, la otra no. Piense en invertir su dinero
en estas tres áreas para reducir al mínimo el riesgo y proteger el crecimiento
de sus activos.
Puede hacer algunas cuentas para determinar cuánto usted necesitará en el
retiro. Hay que considerar: en primer lugar, su ingreso anual, la tasa de inflación
estimada, su esperanza de la vida, y el rendimiento estimado de la inversión
anual.
La edad
entre 20y 49 años es considerada de acumulación; entre 50-59, de transición;
entre 60-74, de jubilación temprana, y por encima de 75, últimos años de
retiro.
Los expertos recomiendan inversiones mixtas entre acciones y bonos, con
porcentajes que varían según la edad, y según una fórmula que, simplificada,
recomienda invertir en acciones un porcentaje igual a 100 – su edad (por
ejemplo: si tiene 40 años, 40% de sus inversiones deberían estar colocadas en
acciones, y 60% en bonos).
