Una parte importante del proceso de
planificación financiera consiste en
realizar una evaluación de riesgos. Eso implica revisar su cobertura de seguros
para ver si realmente satisface sus necesidades.
¿Tiene un seguro de vida suficiente por si llegara a morir joven? ¿Tiene un
seguro por incapacidad para reemplazar sus ingresos si usted se enferma y no
puede trabajar?
¿Tiene seguro para su auto y su casa, en caso de que sus propiedades se dañen
accidentalmente? Si usted está casado, ¿tiene usted un seguro contra divorcios
adecuado?
Seguro contra divorcios. Ha leído bien. Justo cuando pensaba que los préstamos
diarios eran la forma más extraña de hacer dinero, ahora empresas de seguros que
los ofrecen.
Y, aunque parezca extraño, mucha gente contrata este servicio. Pero deje que
ellos caigan en la trampa. Usted siga estos pasos para hacer su propio programa
de seguro contra divorcios.
No ingrese al matrimonio a ciegas
El
divorcio entre dos personas sin hijos y con un patrimonio moderado debería
ser un evento financiero bastante sencillo: "vamos a ver a un mediador de
divorcios. Tú sigues por tu camino y yo por el mío”.
Pero cuando hay niños de por medio, hay que hablar de la manutención de los
hijos y el costo de mantener dos hogares.
Si la mujer ha estado alejada del trabajo por un tiempo, entonces va a buscar
obtener una gran parte de los ahorros y ganancias que su cónyuge consiguió
durante sus años de casados.
Podría desatarse una batalla feroz y el proceso podría durar algún tiempo. Si la
familia tenía problemas financieros antes del divorcio, entonces la separación
podría conducir a montañas de deuda y, posiblemente, a la quiebra.
Así que, antes de casarse, usted necesita saber quién es su cónyuge, y saber lo
que significa el amor. Su relación puede parecer un cuento de hadas en un
principio, pero antes de sellar el vínculo, recuerde que todo es posible.
Comprenda qué causa los divorcios
El riesgo moral existe cuando las personas que cuentan con un seguro asumen
mayores riesgos que los que lo tomarían si no lo tuvieran, simplemente porque
saben que están protegidos.
Así que supongamos que usted es dueño de una casa. Usted tiene trapos empapados
de combustible en el sótano y no tiene detectores de humo. Alguien le recuerda
que esto podría causar un incendio en su casa. Su respuesta: "Está bien. Tengo
seguro"
Si usted fuera a contratar un seguro contra divorcios, el riesgo moral sería
equivalente a decir: "No pasa nada si mi matrimonio no funciona. Siempre puedo
divorciarme".
Para evitar el gasto innecesario del seguro contra divorcios y la carga
emocional que genera la separación en la mayoría de la gente, usted debe saber
cuáles son según los expertos las principales causas de divorcio.
Estas son:
• Casarse joven
• Diferencias culturales o religiosas
• Problemas de comunicación
• Diferencias económicas
Una comunicación coherente y honesta sobre el dinero y las finanzas, antes y
durante su matrimonio, debe ser una parte integral de su seguro contra divorcio.
Considere la posibilidad de un acuerdo prenupcial
¿Qué tal esto para el seguro contra divorcios? Usted le paga a un abogado una
sola vez antes de casarse para elaborar un acuerdo prenupcial.
Un acuerdo prenupcial es un contrato que determina cómo se distribuirán los
activos en caso de divorcio. Usted debe realizar una pequeña inversión para
pagar los honorarios del abogado, y esto le permitirá evitar la larga e
interminable batalla en la que suelen convertirse los divorcios.
Si usted va por esta vía, asegúrese de que el acuerdo prenupcial sea válido. En
concreto:
• Contraten abogados por separado. Si no hacen esto, su cónyuge puede anular el
acuerdo prenupcial, alegando que nunca tuvo una representación legal adecuada
cuando el documento fue elaborado.
• Asegúrese de incluir todos sus activos al momento de elaborar el contrato
prenupcial. No hacerlo podría generar que el acuerdo fuera declarado nulo.
• Asegúrese de que el acuerdo prenupcial sea justo y que no dejará a su cónyuge
en situación de pobreza. (Y asegúrese de que esté redactado y firmado por lo
menos un mes antes de la fecha de la boda).
Entender los riesgos
Al igual que sucede con otros intereses asegurables, el matrimonio implica
ciertos riesgos. Pero, a diferencia de otras cosas contra las que estamos
asegurados, (fuego, incapacidad, muerte prematura), el divorcio es un acto
voluntario.
Usted y su cónyuge pueden decidir si separarse definitivamente o no. Usted
estaría mejor protegido si siguiera los consejos anteriores que si contratara un
seguro de divorcio.
Una
advertencia final: si usted contrata un seguro de divorcio, puede que resulte
conveniente no contárselo a su cónyuge. ¿Cómo se sentiría si descubriera que
usted tiene un incentivo económico para separarse?
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