Una parte importante del proceso de planificación financiero es realizar un
calculo de riesgos. Esto quiere decir que debes revisar tu cobertura de seguros
para ver si ésta satisface tus necesidades.
¿Si murieras joven, tu seguro de
vida sería suficiente para tu familia? ¿Tienes un seguro por discapacidad que te
permita reemplazar tu ingreso si te enfermas y no puedes trabajar?
¿Tienes un
seguro automotor y un seguro de vivienda en caso de que tus posesiones se
dañaran accidentalmente? Y si estás casado…, ¿acaso tienes un seguro de
divorcio apropiado?
Sí, no hay ningún error de tipeo. Has leído bien:
seguro de divorcio. Así que si
tu matrimonio se encuentra a la deriva, puedes estar tranquilo: gracias al nuevo
seguro lanzado por la compañía Safe Guard Guaranty en Estados Unidos.
Desde 16
dólares al mes puedes gozar de la tranquilidad de que los gastos del divorcio
estarán cubiertos. El seguro se llama WedLock e incluye un pago en efectivo de
todos los costos que involucran una separación legal, desde la solicitud hasta
la mudanza.
El plan básico cubre los gastos con $1,250, pero si compras más
“unidades de protección”, recibirás un monto mayor. Entre los servicios que
ofrece la compañía está ayudarte a calcular el costo total del divorcio e
incluso a medir las probabilidades para ver si fracasarás en el matrimonio o no.
Sin embargo, puede que en tu país todavía no exista el seguro de divorcio, o
puede que simplemente no quieras pensar en ello por anticipado.
En cualquier
caso, es posible tomar algunas medidas de antemano. Sigue las siguientes reglas
para establecer tu propio seguro de divorcio:
No te tomes el matrimonio a la ligera
El voto de matrimonio es una promesa solemne. Tanto si el novio o la novia
tienen una remota conexión con la fe, los votos matrimoniales serán hechos en
una ceremonia ante el mismísimo Dios.
Si lo que estás buscando un sermón sobre
la moralidad de mantener los votos, no lo encontrarás aquí. Pero si quieres una
advertencia acerca de la devastación económica que puede causar el hecho de no
sostenerlos, entonces estás en el lugar indicado.
Un divorcio entre dos personas sin hijos y con un patrimonio moderado debería
ser un acto relativamente indoloro. Veamos a un mediador. Tú escoges un camino y
yo escojo otro. Adiós.
Pero cuando los niños están en el medio las cosas se
complican, y hay que comenzar a hablar del sustento del chico y del costo de
mantener dos hogares.
Si la mujer ha estado fuera del mundo laboral por algún
tiempo, seguramente querrá llevarse una buena porción de los ahorros y ganancias
producidos durante los años de matrimonio. Podría haber una batalla sangrienta,
y el proceso podría durar un tiempo largo.
Si la familia tenía problemas económicos antes del matrimonio, entonces el
divorcio podría conducir a una posible bancarrota.
En consecuencia, antes de
casarte, necesitas saber quién eres tú y quién es tu pareja (y saber qué es el
amor).
Tu relación puede parecer como un cuento de hadas al principio, pero
antes de atar el nudo, recuerda lo que dijo alguna vez el gran escritor ruso
Dostoievsky: “El amor en acción es una cosa rigurosa y horrorosa en comparación
con el amor en los sueños”.
Comprende qué ocasiona el divorcio
Durante el colapso financiero de 2008, debes haber escuchado el término “riesgo
moral”. Los riesgos morales existen cuando las personas con seguros toman
mayores atribuciones o permisos de las que habitualmente se tomarían porque se
saben protegidas; están cubiertas.
Pongamos por ejemplo tu propia casa. Tienes
bidones de gasolina almacenados en el sótano y no hay detector de humo. Alguien
te dice que esto podría hacer que tu casa se queme en un incendio. Tu respondes:
“No hay problema, tengo seguro”.
Si fueras a comprar el producto de Weblock, el equivalente al riesgo moral sería
decir: “Está bien, si mi matrimonio no funciona puedo divorciarme”.
Para evitar
los gastos innecesarios del divorcio y las heridas emocionales que deja en la
mayoría de las personas, debes conocer las cuáles son las causas principales de
divorcio señaladas en forma coincidente por los expertos:
·
Casarse joven.
·
Importantes diferencias culturales o religiosas.
·
Estilos comunicativos negativos o confrontativos.
·
Diferencias monetarias.
El comentarista deportivo Jim Nance fue condenado recientemente a pagar cerca de
un millón al año de pensión alimenticia a su ex pareja.
“He visto más divorcios
relacionados a un proyecto de remodelación de la casa que a razones de
infidelidad”, dijo su abogado.
En ese sentido, la comunicación honesta en los
planos monetarios y financiero antes y durante el matrimonio deberá ser una
parte integral de tu seguro de divorcio.
Considera un acuerdo prenupcial
¿Qué tal esto como seguro de divorcio? Pagas a un abogado una vez antes de
casarte para hacer un acuerdo prenupcial. Un acuerdo prenupcial es un contrato
que determina cómo serán divididos los activos en caso de divorcio.
Se trata de
una pequeña inversión (el salario del abogado), que puede ser muy conveniente a
la posibilidad de una batalla judicial larga y costosa intrínseca a buena parte
de los divorcios.
Si optas por este camino, asegúrate que se trate de un
acuerdo prenupcial
válido. Especialmente:
·
Contraten abogados en forma individual. De lo contrario, tu pareja podría
intentar desacreditar el acuerdo, alegando que nunca tuvo representación legal
propia al momento de hacer el documento.
·
Asegúrate de declarar todos tus activos al momento de firmar el acuerdo. Si no
lo haces, podrías dar a tu mujer una buena razón para declarar inválido el
acuerdo prenupcial.
·
Procura que el acuerdo prenupcial sea justo y no dejes a tu pareja viviendo por
debajo de la línea de la pobreza. Y también procura al menos haber confeccionado
y firmado el acuerdo un mes antes de la fecha del matrimonio.
Establece una cuenta secreta
Hemos hablado de esto con anterioridad. Tal vez hayas escuchado de hombres de
hombres traicionados por mujeres que asaltan las cuentas bancarias conjuntas y
se van junto a los niños a alguna otra parte (generalmente lejos).
Esto deja al
marido intentando arañar dinero para contratar a un abogado para recuperar al
menos algo de lo que le corresponde en forma legal.
Si tienes esta preocupación, es posible que desees establecer una cuenta
bancaria secreta y destinarle algunos fondos.
Ella no será capaz de acceder a
esta cuenta pues estará únicamente a tu nombre. Este será tu fondo de emergencia
en caso que tu mujer asalte las cuentas del matrimonio, de donde podrás sacar
dinero para pagar abogados y hacer frente a los gastos diarios.
Es perfectamente legal hacer esto. Asimismo, no es ilegal intentar esconder algo
de dinero durante el divorcio. La mayoría de los países requiere que ambas
partes declaren completamente todos los activos y los pasivos.
El no hacerlo es
considerado perjurio. Claro que esto no quiere decir que no se haya hecho (y
menos que no se haya hecho en forma exitosa). Simplemente debes comprender qué
implicancias pueden darse si lo intentas y eres descubierto.
Comprende los riesgos
Al igual que otros intereses asegurables, el matrimonio involucra ciertos
riesgos. Pero a diferencia de otras cosas contra las cuales estamos asegurados
(fuego, discapacidad, muerte temprana, etcétera), el divorcio no es un acto
caprichoso del destino.
Tú y tu pareja deciden separarse permanentemente. A
nuestro entender, harás mejor en seguir los tips y consejos recién explicitados
que en contratar un seguro de divorcio.
Una advertencia final: si sí compras un seguro de divorcio, tal vez sea bueno
mantenerlo en secreto (entiéndase, que tu pareja no lo sepa). ¿Cómo crees que se
sentiría si descubre que tienes un incentivo económico para sacártela de encima?
