Para saber como serán sus gastos durante la
jubilación, será fundamental que evalúe los gastos que tiene ahora mismo,
aunque es cierto es que algunos de sus gastos en la jubilación serán más bajos
que los actuales.
Por ejemplo, los impuestos deben bajar, ya que los impuestos a las renta son
generalmente más bajos para los jubilados, quienes además por lo general no
siguen aportando a la seguridad social.
Asimismo, los aportes a planes de ahorro e
inversiones generalmente disminuyen, pues las personas retiradas pueden no
necesitar seguir contribuyendo a un fondo de pensiones o de inversiones.
Incluso, como los préstamos e hipotecas terminan generalmente de pagarse a esta
altura, los costos incurridos en estas cuotas pueden hacer disminuir el balance
general.
Otras erogaciones que es también probables que
disminuyan, son aquellas relacionadas con el costo de vida, tales como los
efectuados diariamente para el transporte al trabajo, la ropa de trabajo, y en
almuerzos afuera, entre otros.
Algunos gastos seguirán probablemente siendo los
mismos, pero pueden representar un porcentaje más grande de sus ingresos. Los
alimentos, los obsequios y contribuciones, así como los costos del seguro de
propiedad y del coche, permanecerán constantes. Los gastos fijos, como los
servicios públicos, pueden continuar constantes o disminuir en alguna medida
(según si tienen o no tarifas especiales para retirados).
Pero ciertos gastos también aumentarán una vez que
se jubile. Por caso, los gastos de
cobertura médica aumentarán muy probablemente, ya que puede necesitar un seguro
complementario a los servicios que la seguridad social brinda a los jubilados.
Si ya tiene cobertura médica privada, y planea continuar con la misma luego de
retirarse, debe saber que en su mayoría las cuotas aumentan sensiblemente luego
de los 65 o 70 años.
Asimismo, los costos relacionados con el ocio y el
entretenimiento pueden también aumentar, dado que los retirados tienen más
tiempo libre para hacer estas actividades recreativas (de hecho, esa es la
mejor parte del retiro !!). Y si se quiere viajar, estos gastos representarán
una porción mucho más considerable de su presupuesto.
La incidencia de la inflación
Lamentablemente, los precios tampoco permanecerán
siendo los mismos de la actualidad en el momento en que usted se jubile, sobre
todo en los países que tienen altos índices de inflación. De hecho, aunque la
inflación no sea muy alta, el efecto acumulativo de una baja tasa de inflación,
durante muchos años, puede devastar cualquier presupuesto para la jubilación.
Para que pueda anticipar exactamente cuales serán
sus gastos para su futura jubilación, necesitará, entonces, también predecir o
tener una idea de qué inflación habrá. Asimismo, necesitará saber
fehacientemente cuánto tiempo tiene antes de jubilarse.
Para esto, podría escoger una tasa general para
ajustar sus gastos totales de jubilación. O también, podría utilizar diferentes
tasas para las diferentes categorías, ya que, por ejemplo, durante los últimos
años, los precios de coberturas médicas y bienes raíces han subido más que los
de alimento y ropa. El valor futuro de sus inversiones dependerá del momento de
la recuperación de los intereses y las ganancias de las inversiones.
Tenga en cuenta también que una persona de 65 años
vive en promedio 20 años luego de su jubilación. Por supuesto, si viene de una
familia longeva, también deberá tomar esto en consideración.
Si tiene buena salud y no está implicado en ninguna actividad peligrosa, podría
vivir más años que el promedio de un hombre o mujer medio, y deberá planear
también incluyendo esos años.
