Evalúe
con cuidado la póliza recomendada por su agente de seguros para ver si
satisface sus necesidades. A menudo, un agente le ofrecerá una “ilustración de
la póliza” que le demostrará como esta funcionará.
Estudie cuidadosamente la recomendación de su agente y pida
una explicación punto por punto. Cerciórese de que el agente le explique los
artículos que usted no entienda.
Si su agente le recomienda una póliza temporal,
pregunte:
·
¿Por cuánto tiempo me puedo quedar con esta póliza? Si usted
quiere la opción de renovar la póliza por un número específico de años o hasta
cierta edad, ¿Cuáles son los términos de la renovación?
·
¿Cuándo se
incrementarán mis premios? ¿Anualmente? ¿O después de un período de tiempo mas largo, tal como cinco o diez años? ¿La
puedo convertir en una póliza permanente? ¿Necesitaré un examen médico para
convertirla?
Si su agente le recomienda una póliza
permanente, pregunte:
· ¿Están las primas dentro de mi presupuesto?
· ¿Puedo confiar en estos premios a largo plazo?
· ¿Cuánto recibiré si abandono la póliza?
Tenga presente que el seguro
perramente le proporciona
protección de por vida. Si usted no planea guardar la póliza por muchos años,
considere otro tipo. Cobrar la póliza permanente después de algunos años
solamente puede ser una manera costosa de conseguir un seguro de protección a
corto plazo.
¿Qué muestra la
ilustración
de mi póliza?
Una ilustración de la póliza muestra primas, beneficios por fallecimiento, valores efectivos,
e información sobre otros factores
que puedan afectar sus costos.
Los dividendos
no están garantizados. Sus costos y beneficios pueden ser más altos o bajos que aquellos en la ilustración, porque
dependen de los resultados financieros futuros de la compañía de seguros. Con
los seguros de vida variable, sus valores dependerán de los resultados de la lista de
diversas inversiones. Sin embargo, cuando las cifras estén garantizadas, la
compañía de seguros los honrará sin importar su éxito financiero. Pregúntele
a
su agente que cifras están garantizadas y cuáles no.
Si
la ilustración es de una póliza de Vida Variable, asegúrese que el tipo de
interés asumido sea razonable para las inversiones a
las cuales usted les asignaría primas.
¿Es una ilustración de una póliza
un documento jurídico, como un contrato?
No, una ilustración no es un documento jurídico. Las obligaciones legales se
encuentran en la póliza misma.
¿Qué más debo buscar en una
ilustración de una póliza?
· ¿Se basa en una experiencia
reciente?
· ¿Es la clasificación
adecuada para mí? (Por ejemplo, fumador/no fumador, femenino/masculino)
· ¿Cuándo
vencen los
premios: anualmente, mensualmente, o de otra manera?
· ¿Qué montos están
garantizados y cuáles no?
·
¿Me notificaran si los
montos no garantizados cambian?
· ¿Tiene la póliza un
beneficio por fallecimiento garantizado, o podría el cambiar
dependiendo del tipo de interés u otros factores?
· ¿Paga la póliza
dividendos o intereses? ¿Ambas cifras están incorporadas en la
ilustración?
· ¿Mis primas
serán siempre iguales? ¿Puede la prima aumentar si los tipos de interés futuros son
más bajos de lo que la ilustración asume?
· ¿Si la ilustración
muestra que no tendré que hacer pagos superiores después de cierto período de
tiempo, hay alguna chance de reasumir pagos en el futuro?
· ¿Es suficiente el
nivel de las primas para garantizarme protección por el resto de mi vida?
¿Qué pasa si me vuelvo lisiado y
no puedo pagar las primas?
Prevenciones
que proporcionen ventajas adicionales pueden ser agregadas a una póliza. Una
clase de prevención tal como “renuncia al premio por inhabilidad”. Con esto, si
usted está totalmente lisiado por un período de tiempo especificado, usted no
tiene que pagar las primas durante la duración de su inhabilidad.
¿Qué pasa si me olvido de pagar
una prima requerida?
Si usted no
paga una prima, tiene 30 días—o 31—para pagar la prima sin ningún tipo de
interés. En algunas pólizas de primas
flexibles
las primas se pueden reducir, pero esto dará lugar a valores efectivos más bajos y a un período
acortado de cobertura.
¿Hay otras prevenciones
disponibles?
Sí. Una es
el “beneficio por muerte accidental”, por ejemplo, que paga un beneficio adicional en
caso de que la muerte sea por un accidente.
Algunas
compañías proporcionan “beneficios acelerados”, también conocidas como “beneficios
vivientes”. Estos permiten que usted, bajo ciertas circunstancias, reciba los
ingresos de su póliza de seguro de vida antes de que usted muera. Tales
circunstancias incluyen enfermedad terminal o catastrófica, la necesidad de un
cuidado a largo plazo, o la internación en una clínica de reposo. Pregúntele a
su agente por estas u otras prevenciones.
¿Cuándo se
hará la póliza?
La fecha en que el
seguro será efectivo podría ser diferente en función de la fecha en que la compañía
emite la póliza. Si usted decide contratar la póliza, compruebe siempre cuando
exactamente se hará efectiva.
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