¿Dónde adquiero un seguro de
vida? En todos los países
existen decenas, y hasta cientos, de compañías que venden seguros de vida.
Mientras que algunos consumidores prefieren comprar pólizas directamente en una
compañía, la mayoría de la gente lo hace a través de agentes o de corredores.
¿Cómo elijo una compañía?
Antes de comprar una póliza, compruebe la condición
financiera de la compañía. Pregúntele a un agente o solicite información al
departamento de seguro de su estado o la autoridad regulatoria de su país.
Contáctese con el departamento de seguro para asegurarse que la compañía tenga licencia
en su estado. Usted puede también comprobar la salud financiera de su compañía
mirando su “grado”. Un numero de servicios clasifican el poder financiero de
una compañía, y las publicaciones que enumeran estos grados se pueden encontrar
en las grandes librerías.
¿Cómo elijo
un agente? Pida a sus amigos, familiares y otras fuentes
que le
recomienden un agente o corredor. Investigue si:
¿El
agente tiene licencia en su Estado? En muchas partes se requiere que los
agentes estén licenciados para vender seguros de vida. En los Estados Unidos,
además, los agentes que venden distintos productos deben ser registrados por la
Asociación Nacional de los Distribuidores de Seguros y tener licencias
adicionales del estado.
¿Qué
compañía o compañías representa el agente? Pregúntele al agente a que compañía
representa y que tipos de pólizas venden estas compañías.
¿Tiene el agente certificaciones profesionales? Las
certificaciones profesionales que los agentes de seguros de vida pueden
conseguir varía de país, y pueden ser otorgadas por instituciones oficiales o
privadas, o por las mismas compañías.
En los Estados Unidos, incluyen Chartered
Life Underwriter (CLU) y Life Underwriter
Training Council Fellow (LUTCF). Los agentes que son también planificadores
financieros pueden tener otras certificaciones, tales como Chartered Financial Consultant (ChFC), Certified Financial Planner
(CFP), o Member of The Registry of Financial Planning Practitioners.
¿Es el agente miembro de una organización profesional?
En
los Estados Unidos, asociación más importante para los agentes es la National Association of Life Underwriters
(NALU). Esta asociación proporciona seminarios educativos y ayudan a los
agentes a la actualización de las nuevas tendencias. Otros entrenamientos y
servicios similares están disponibles en asociaciones como American Society of CLU & ChFC, Institute of Certified Financial
Planners (ICFP), y la International Association for Financial Planning (IAFP).
¿Qué puedo
esperar durante la visita del agente? El agente se encontrará con usted para
discutir acerca de sus necesidades para un seguro de vida. Le hará preguntas
acerca de la renta familiar y de su ganancia neta. Con la información que usted
ya ha asimilado sobre sus ganancias y
situación financiera, usted podrá discutir sus opciones para adquirir un
seguro.
¿Qué puedo
esperar que un agente haga por mí? El agente debe estar dispuesto a
explicar las diferentes pólizas y otros asuntos relacionados al tema. Usted
tiene que sentirse satisfecho de que el agente lo está escuchando y atendiendo
para encontrar formas y maneras para encontrar la póliza correcta para usted en
un monto apropiado. Si usted no se siente cómodo con el agente, o no le
convence lo que le está proporcionando, busque otro agente.
¿El agente
hará preguntas sobre mi salud? Esté preparado desde la reunión
inicial para contestar preguntas sobre su salud. Por ejemplo, usted puede
esperar preguntas sobre su edad, condición médica, historial médico,
antecedentes familiares, y hábitos personales. Cuando usted solicita un seguro
de vida, le pueden pedir también un examen médico. Frecuentemente, un
profesional médico le hará una visita personal.
Conteste siempre a las preguntas sobre el historial médico y
sobre su salud cuidadosamente y con veracidad; esta información ayuda a la
compañía a establecer una prima para su cobertura basada en el riesgo. Por
ejemplo, usted puede pagar una prima más baja si no fuma. Por el contrario, si
usted tiene una enfermedad crónica, usted pagará una prima más alta.
También en el caso de una demanda, las respuestas
exactas y veraces permiten a sus beneficiarios recibir el pago pronto. Las
respuestas inexactas y falsas, sin embargo, pueden causar un retraso o la
negación de esa demanda.
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