Si
bien la
planificación financiera
puede hacerse por varias razones, en
diferentes etapas de la vida, por lo general el objetivo es alcanzar y mantener
la seguridad financiera de la familia.
Minimizar
impuestos, mejorar el retorno de las inversiones, proteger lo logrado, asegurar
un adecuado ingreso durante el retiro, minimizar los costos de herencia a los
beneficiarios y lograr la tranquilidad de conciencia de que existe un plan que
se está implementando.
El
planeamiento financiero no es algo que se hace una sola vez en la vida, es un
proceso continuo. Puede comenzar a cualquier edad y no se necesita ser rico para
beneficiarse del plan. Cualquiera está mejor con un plan que sin el plan.
Para
comenzar, se necesita establecer metas a lograr y el tiempo en que deben
lograrse. Estas deben ser específicas y realistas de acuerdo con los ingresos,
edad y cualquier otra condición relevante.
Conseguir
y elaborar toda la información necesaria. Luego se necesita registrar ingresos
y gastos hasta tener un registro anual. Establecer una lista de bienes y deudas.
Anualmente actualizar el valor patrimonio neto obtenido por diferencia entre
bienes y deudas.
Establecidos
claramente los ingresos y gastos el paso siguiente es armar un presupuesto. La
razón del presupuesto es conocer la relación de ingresos
con gastos y el
detalle de los gastos como paso previo para comenzar a ahorrar. Si el primer
ejercicio no arroja grandes resultados, a no desalentarse, el segundo será sin
duda mejor.
Estudiar
los impuestos para saber si pueden reducirse y luego analizar las deudas y
buscar la manera de consolidarlas a una menor tasa de interés. El presupuesto
muestra en que se gasta el dinero y permite evaluar si vale la pena
mantener/eliminar algunos de los gastos o invertir ese dinero para conseguir las
metas.
Con
las finanzas en orden es mas fácil ahorrar e invertir para el futuro. Luego
re-examinar periódicamente las metas y monitorear los progresos. Adaptar periódicamente
las metas en la medida en que las condiciones cambien. Y no olvidar que las
acciones involucran el planeamiento de una solución financiera sólida y una
rutina de ahorro e inversión.
Nunca
es tarde para empezar a planificar nuestras finanzas de cara al futuro, pero
también debe tenerse en cuenta que nunca es demasiado temprano para hacerlo…
