Para asegurarse
una vida en paz durante la vejez, no sólo basta con llevar a cabo, durante la
mediana edad, un determinado plan de jubilación, sino que el hecho de realizar
todos los años una completa revisión sobre el mismo es casi tan importante
como mantener este plan de jubilación.
Sucede que el
ahorro para la jubilación es uno de los desafíos financieros más importantes
que cualquier persona de mediana edad podría encarar en su vida, y por tanto es
muy importante que esto se constantemente revisado y controlado. Por eso, aquí
le señalamos siete puntos fundamentales que no debería dejar de tener en
cuenta al revisar su plan de jubilación.
1. Los objetivos
Aquellos
objetivos que alguna vez se ha trazado para su jubilación, pudieron con el
tiempo empezar a variar, incluso sin que usted se dé cuenta. Por ejemplo, podría
haber cambiado la misma edad en que planeaba jubilarse, o bien el tipo de retiro
que pensaba vivir, debido al deseo de realizar viajes, por haber sufrido
enfermedades, o por otros acontecimiento que hayan sucedido en su vida.
Asimismo, sus
inversiones y negocios podrían haber crecido de una manera inesperada, por lo
que tal vez, por sí mismos, podrían financiar los objetivos planificados para
su jubilación. Por todo esto y mucho más, quizás debería reevaluar sus
objetivos para el retiro y el financiamiento de los mismos, ya que los cambios
ocurren constantemente en la vida de las personas modernas.
2. Finanzas personales
Posiblemente,
sus ingresos actuales sean menores o mayores que cuando estableció,
originalmente, su plan de jubilación. En este sentido, debería preguntarse su
posee ingresos adicionales, por ejemplo de un segundo trabajo o del trabajo de
su pareja, para invertir en este plan de retiro.
De la misma
forma, debería tener en cuenta si ha tenido algún tipo de dificultad económica
o tuvo o tendrá que hacer compras mayores que quizás afecten su planificación.
¿Tiene, tal vez, hijos en dentro del sistema educativo que podrían llegar a
requerir parte de sus fondos de jubilación? ¿Ha tenido que retirar algo de sus
inversiones de jubilación para un uso personal? Todas estas circunstancias y
muchas otras más, podrían hacer que deba repensar su presente plan de jubilación.
3. Los hábitos de
gastos
Tal vez, otro de
los puntos que hayan cambiado significativamente con el correr del tiempo y
desde que efectuó su plan de jubilación, hayan sido sus hábitos de gastos.
Quizá se haya casado o divorciado, tenido hijos, haya experimentado cambios en
su vida laboral, haya realizado compras grandes, tomado hipotecas o simplemente
no haya cuidado de forma regular y prudente su planificación para la jubilación.
En cualquier
caso, siempre debería revisar sus presupuestos y fijarse si existen maneras de
aportar algún dinero extra para su cuanta separada de jubilación. Y si ve que,
por el contrario, está separando demasiado para esto, quizás podría utilizar
el excedente para tomarse una aventurera vacación, lo cual tal vez no podría
disfrutar en el futuro.
4. La cartera de
inversión
Este es uno de
los puntos clave para la correcta planificación, y actualización, de su plan
de jubilación, pues es posible que necesite evaluar y seguir bien de cerca cómo
evoluciona su cartera de inversión, para equilibrarla su inversión con la
jubilación.
Dependiendo de
su edad y de cuan cerca se encuentra de la jubilación, deberá evaluar cuanto
dinero podrá seguir arriesgando, cuanto dinero podrá dejar de ahorrar (debido
a los positivos resultados en sus inversiones) o cuanto dinero extra debería
separar, en el caso de que sus metas de ganancias financieras no se hayan hecho
realidad. Ahora es un buen momento para observar que está sucediendo con las
compañías en las que ha invertido, para estar seguro de que ellas están
rindiendo satisfactoriamente.
5. La seguridad social
Si todavía no
lo sabe, debería acercarse al organismo público o privado de jubilación de su
país, para tener una idea más cabal de cual es su estado jubilatorio actual y
sobre cuanto dinero podría esperar obtener mensualmente al momento de
jubilarse.
Esta averiguación
será también una buena manera de cerciorarse que no existen ningunos errores
en su cuenta. Mire atentamente la información proveída (asesórese con un
contador de confianza si lo cree necesario) y realice todas las preguntas que
considere necesarias, o si encuentra algún error, comunique el mismo
inmediatamente.
6. Salud y seguros de
vida
Para el caso de
que se encuentre trabajando, existen muchas oportunidades de que su empleador
aporte para un seguro de salud o un seguro de vida. ¿Pero se ha puesto a pensar
que sucederá con esto cuando se jubile? Por cierto, la mayoría de los sistemas
de jubilación, públicos o privados, de muchos países proveen junto a su
jubilación este tipo de seguros, pero… ¿Qué sucedería si perdiera el
empleo antes de su edad de jubilarse? Sus empleadores podrían dejar de aportar
a los mismos, y los costos médicos deberían ser absorbidos por su persona, por
lo que debería cuanto antes hacer provisiones sobre el alcance de los seguros
de salud y de vida, asesorándose para esto con un agente de seguros de
confianza.
7. Planes
institucionales de jubilación o pensión
Para el caso de
que la empresa donde trabaja le ofrezca un plan de jubilación, o bien usted lo
tome por sí mismo en alguna entidad de jubilación privada, debería hacer las
siguientes preguntas:
- ¿Qué tipo de plan es?
- ¿Se ofrecen fondos fijos o
variables en el retiro?
- ¿Puede contribuir a este plan
según sus posibilidades o deseos, o se deben aportar montos fijos?
- ¿Puede elegir usted las
inversiones, y/o saber lo que ellos hacen con su dinero?
- ¿Cuánto tiempo mínimo debe
esperar para hacer los retiros?
- ¿Qué sucedería con su plan
de la jubilación si deja el trabajo o la compañía de jubilación privada?
- ¿Cuál es el valor del plan
en este momento, y cuánto podría espera que crezca entre la actualidad y
el próximo año?
En
definitiva…
Como habrá
podido observar, existen muchos puntos de su plan de jubilación que deberían
ser revisados, periódicamente, para estar seguro de que el mismo marcha
correctamente y no le provocará problemas al momento de su jubilación.
Cuanto más
cerca se encuentre de la edad de su jubilación, más a menudo debería revisar
este plan. Asegúrese de que cualquier cambio que haga usted o terceros, sea
beneficioso para sus objetivos finales, e investigue detenidamente cada punto de
su plan.
En algunos
casos, sería útil revisar todos estos números con el asesoramiento de un
contador o planificador financiero, para estar seguro de que está llevando
adelante el mejor plan que podría tener, en relación a sus actuales
circunstancias de vida y sus metas para la jubilación.