El
dinero aportado mensualmente se capitaliza en una cuenta personal, a la que se
le suman sus intereses. El asegurado no administra el fondo, pero puede retirar
sus ahorros (dinero aportado y los intereses acumulados) cuando lo desee, tanto
de forma total como parcial, según la legislación vigente de rescates de
dinero.
También puede optar por el retiro voluntario, que significa dejar de
aportar al fondo. En este caso tendrá la opción de decidir si el capital
acumulado también es retirado o si prefiere mantenerlo en poder de la compañía.
El
interés mínimo que se ofrece es de aproximadamente un 4 por ciento anual,
tanto en pesos como en dólares, pero cada compañía brinda, según su
rendimiento, tazas diferentes, que pueden llegar hasta el 9 por ciento.
La
gran ventaja de estos programas, es que los aportes efectuados son deducibles
del Impuesto a las Ganancias (hasta un monto determinado). Además,
los fondos acumulados se encuentran exentos del Impuesto a los Bienes
Personales.
El
fondo acumulado, es decir el ahorro de lo que usted aportó mensualmente mas los
intereses que estos le brindaron (rendimiento), se pueden retiras de tres tipos
de formas:
- Renta
vitalicia - Retiro
programado (ir sacando partes) - Retiro
de la totalidad del fondo
Seguridad
Los
fondos tienen una fiscalización trimestral de la Superintendencia de Seguros de
la Nación, que se encarga de controlar su correcto funcionamiento y de detectar
posibles fraudes. Si una compañía presenta tres balances con rendimientos y
resultados negativos, puede ser intervenida por la SSN para preservar los fondos
de los asegurados.
Los
requisitos que fija la
SSN para el funcionamiento de estas compañías son que
cuenten con un capital mínimo para comenzar a operar, que no presten ningún
otro tipo de seguro, (salvo los Seguros de Vida, que se suelen ofrecer como
complemento de los Seguros de Retiro), y que sean auditadas periódicamente.
Además
las compañías deben dar un informe cada seis meses como mínimo, sobre el
estado de las inversiones y la cantidad de intereses acumulados.
Cómo
contratarlos
Para
comenzar a operar con estas compañías, es necesario que se complete un
formulario solicitando un Seguro de Retiro. Se puede hacer en la compañía
misma o a través de agentes autorizados.
En
este contrato, figurarán todas las cláusulas referentes a los derechos y
obligaciones de la compañía y el asegurado, así como también las
disposiciones especificas de cada tipo de organización, referentes al interés
que se otorga anualmente y a los procedimientos a efectuar en caso de que el
ahorrista quiera retirar su dinero.
Cómo
elegirlos
Lo
fundamental a tener en cuenta, es que se trata de una compañía con mucha
historia y trayectoria, que garantice su solvencia económica y financiera. Además,
debe contar con una comprobación de poseer los capitales mínimos exigidos por
la SSN. Si va a realizar la gestión a través de un productor, debe exigirle
que exhiba su matrícula de habilitación profesional.
En
caso de fallecimiento del titular
En
caso de muerte del Asegurado Activo, un beneficiario designado en el contrato
del seguro será quien cobre el monto acumulado. Caso contrario, el dinero será
trasladado a los herederos legales.
