¿Cuáles
son los diferentes tipos de seguros permanentes?

Vida entera o Vida Común es el más común de los seguros permanentes.
Las primas siguen siendo constantes sobre la vida de la póliza y se deben pagar
generalmente de forma periódica en la suma indicada en la póliza. 

Vida
Universal o Vida Ajustable
le permite a usted, después de su pago inicial, pagar primas en cualquier
momento, virtualmente en cualquier cantidad, sujeto a ciertos mínimos y máximos.
Usted también puede reducir o aumentar el beneficio de muerte de manera mucho más
fácil que una póliza de seguro de Vida entera tradicional. (para aumentar su
beneficio de muerte, la compañía de seguros le requiere generalmente evidencia
satisfactoria de su estado de salud). 

Vida
variable
le proporciona los beneficios de muerte y los valores efectivos que varían con
el funcionamiento de una lista de inversiones. Usted puede asignar sus primas
entre una variedad de inversiones que ofrecen diversos grados de riesgo y de
recompensa –acciones, bonos, combinación de ambos, o de las cuentas que
garantizan intereses. Usted recibirá un prospecto con la venta de ese producto. 

El
valor efectivo de una póliza de vida variable no está garantizado y el que
posee esa póliza corre el riesgo. Sin embargo, eligiendo entre las opciones
disponibles, usted puede asignar activos para resolver sus objetivos y tolerar
el riesgo. El buen funcionamiento de la inversión conducirá a valores
efectivos y beneficios de muerte más altos. Si las inversiones especificadas se
realizan mal, los valores efectivos  y
los beneficios caerán. 

Algunas
pólizas garantizan que los beneficios de muerte no puedan caer por debajo de un
nivel mínimo.

Existen
versiones de  seguros de vida
universal y de vida entera, de seguros de vida variable.  

¿Cuáles
son las ventajas y desventajas de los seguros permanentes y temporales?

Seguros
Temporales 

Ventajas 

·       
Las
primas iniciales son generalmente más bajas que las del seguro permanente,
permitiendo que usted compre niveles más altos de cobertura a una edad más
joven  cuando la necesidad de
protección, a menudo, es mayor.

·       
Es
bueno para cubrir las necesidades que desaparecerán en el tiempo, tales como
hipotecas o préstamos para el auto. 

Desventajas 

·       
Las
primas se incrementan cuando con el tiempo.

·       
La
cobertura puede terminar al final del término o llegar a ser demasiado costosa
para continuarla.

·       
La
póliza no ofrece el valor efectivo o el pago del seguro. 

Seguros
Permanentes 

Ventajas 

·       
Mientras
las primas sean pagadas, la protección está garantizada de por vida

·       
Los
costes de las primas pueden ser fijos o flexibles para satisfacer necesidades
financieras personales.

·       
La
póliza acumula un valor efectivo contra el cual usted pueda pedir prestado.
(Los préstamos se deben pagar con intereses o sus beneficiarios recibirán un
beneficio de muerte reducido). Usted puede pedir prestado al valor efectivo de
la póliza para pagar primas o utilizar el valor efectivo para proveer un seguro
de pago.

·       
El
valor efectivo de una póliza se puede entregar –en total o en parte—para
efectivo o convertirlo en una anualidad. (Una anualidad es un producto asegurado
que provee una renta para el resto de su vida o en un período especifico).

·       
Una
cláusula puede ser agregada a la póliza que le dé la opción de adquirir
seguros adicionales sin necesidad de un examen médico o sin equiparar la
evidencia de la insegurabilidad. 

Desventajas 

·       
Los
niveles de primas requeridos pueden hacer difícil la compra de más protección.

·       
Puede
ser más costoso que un seguro temporal si usted no lo mantiene mucho tiempo.

Después
de que usted tenga una opinión formada acerca de sus necesidades financieras y
se familiarice con los tipos básicos de seguros de vida, es la hora de elegir
una compañía y un agente.

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