El
robo de identidad está aumentando. Utilizando una variedad de métodos, los
criminales se roban números de tarjetas de crédito, números de licencia de
manejar, números de Seguro Social, tarjetas de banco (ATM), tarjetas de servicio
de teléfono y otras piezas claves de identificación de identidad.
Estos utilizan
la información para hacerse pasar por las víctimas, gastando cuánto más dinero
pueden en el más breve tiempo posible antes de emprender a el siguiente nombre e
información de cuentas de alguien más.
Por lo general, las víctimas de fraude crediticio o bancario son responsables
por no más de los primeros $50 de la perdida. En muchos casos, no se le requiere
a la víctima que pague ninguna parte de la pérdida (la víctima debe notificar a
las instituciones financieras dentro de uno o dos días de su conocimiento de la
pérdida, variando según la legislación local).
Las víctimas normalmente no tienen que hacerse responsables de pagar las deudas
del impostor, sin embargo, comúnmente se quedan con malos historiales de crédito
y tienen que pasarse meses si no años recuperando su salud financiera.
Por lo
tanto, se enfrentan a obstáculos al manejar cuentas de cheques, obtener
préstamos, alquilar apartamentos, incluso obtener empleo. Para agravar las
cosas, las víctimas de robo de identidad se encuentran con poca ayuda de parte
de las autoridades cuando intentan desenvolver el lío de decepción que ha
permitido que otra persona los personifique.
Robar carteras antes era la mejor manera para obtener los números de tarjetas de
crédito y otras piezas de identificación. Ahora dicha información es más
comúnmente adquirida por medios más sofisticados:
-
haciéndose pasar por un patrón o agente de préstamos para obtener su reporte
de crédito; -
haciéndose pasar por usted y ordenando un reporte de crédito, pero enviándolo
a otro domicilio; -
viendo "sobre los hombros" en las máquinas de banco (ATM) y teléfonos públicos
para obtener claves secretas; -
robando correspondencia de buzones para obtener el numero de banco y estados
de cuenta, ofertas pre-aprobadas de crédito, etc.; -
registrando basureros, donde pueden encontrar solicitudes de crédito ó
préstamos que no han sido hechas trizas.
Tome estos pasos preventivos para reducir sus pérdidas en caso de robo de
identidad:
Para reducir el acceso a su datos personales:
1.
Para reducir la cantidad de información que un ladrón le puede robar, no traiga
su tarjeta de Seguro Social, acta de nacimiento o pasaporte en su bolsa o
cartera, excepto cuando tenga una razón especifica para hacerlo.
2.
Para reducir la cantidad de información personal que esta "allá afuera",
considere lo siguiente:
-
Retire su nombre de todas las listas de mercadotecnia que pueda. Esto reducirá
el número de ofertas de crédito pre-aprobado que recibe en el correo. Estas
ofertas, cuando se tiran a la basura, pueden ser utilizadas por ladrones de
identidad para solicitar un reporte de crédito en su nombre. -
Inscríbase a servicios como el Servicio de Preferencia de Correo (Mail
Preference Service) y al Servicio Telefónico de Preferencia (Telephone
Preference Service) de la Direct Marketing Association que existe en los
Estados Unidos (si es que en su país existe algo semejante). Su nombre se
añade a una lista computarizada de nombres que no es utilizada por mercaderes
a nivel nacional. -
Solicite que no aparezca su nombre y domicilio en el directorio telefónico o
en otros directorios.
3.
Instale en su casa un buzón seguro, con candado para reducir la cantidad de robo
de correspondencia. O utilice un apartado postal.
Tarjetas de Crédito
4.
Reduzca, al mínimo, el número de tarjetas de crédito que utiliza. Traiga en su
cartera solo una o dos. Cancele todas sus cuentas que no utilice. Aún que usted
no la use, el número de cuenta sí aparece en su reporte de crédito, al llegar a
manos equivocadas, está lleno de información que puede utilizar un ladrón de
identidad.
5.
Mantenga una lista de todas sus tarjetas de crédito, número de cuenta, fechas de
expiración y números de teléfono de servicio y departamentos de fraude en un
lugar seguro (no su bolsa o cartera) para que así pueda ponerse en contacto
rápidamente con sus acreedores en caso de que le roben sus tarjetas. Haga lo
mismo con sus cuentas de banco.
6.
Nunca divulgue su número de tarjeta de crédito u otra información personal por
teléfono, al menos de que tenga una relación de confianza con la empresa o que
usted haya iniciado la llamada. Los ladrones de identidad suelen llamar a sus
víctimas con historias falsas como la siguiente: "Hola, habla Bill de el Banco
de América. Sólo estamos revisando nuestros cajeros automaticos (ATM).
¿Pudiera
proporcionarme su clave (PIN)?" o "¡Éste es su día de suerte! Ha sido
seleccionado por el Sorteo de Publishers Consolidated para recibir un viaje a
las Bahamas. Sólo necesitamos su número de tarjeta de crédito y fecha de
vencimiento para verificar que es usted el ganador."
7.
Ordene su reporte de crédito de cada agencia de información crediticia, una vez
al año, para asegurarse que no contenga información imprecisa o que halla sido
utilizada una de sus cuentas en un fraude.
Números de Identificación Personal (PINs) y Contraseñas
8.
Al crear contraseñas y PINs (número de identificación personal), no utilice los
últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social (SSN) o documento, su fecha
de nacimiento, su nombre, o cualquier clave que sea fácilmente descubierta por
un ladrón.
9.
Solicite a su institución financiera que incremente la seguridad de sus cuentas.
La mayoría le permitirán que utilice una contraseña adicional (un número o
palabra) para acceder a sus cuentas. No utilice su apellido materno, todo este
tipo de claves son muy fáciles de descubrir para los ladrones de identidad.
10.
Apréndase de memoria todas sus contraseñas. No las anote en algo que traiga en
su cartera o bolsa.
11.
Cubra su mano al utilizar el cajero automático (ATM) o al hacer llamadas de
larga distancia utilizando su tarjeta de teléfono. Personas que se dedican a ver
sobre sus hombros pueden estar alrededor con binoculares o con una cámara de
video.
Números de Seguro Social
12.
Si vive en los Estados Unidos, proteja su número de Seguro Social (SSN).
Divúlguelo únicamente cuando sea absolutamente necesario (sus documentos de
impuestos, documentos de empleo, la mayoría de los documentos de banco, acciones
ó propiedades). El SSN es la clave para el acceso de sus cuentas de crédito o
bancarias y es la meta de los ladrones.
Si
un negocio solicita su SSN, pregunte si se puede usar un número alterno. Hable
con un gerente o supervisor si no recibe satisfacción. Insista ver la política
de la compañía acerca de SSNs.
Si es necesario, lleve su negocio a otra parte.
Si una agencia gubernamental requieren su SSN, busque el aviso de la Ley de
Privacidad (Privacy Act). La declaración le avisa a usted si está obligado a dar
su SSN, cómo será utilizado, y qué pasara si usted se niega a darlo.
13.
No imprima su SSN en sus cheques. No permita que los comerciantes anoten su
número de Seguro Social en su cheque debido al gran riesgo de fraude. No hay una
ley en contra de esto, así que tendrá que ser firme.
14.
Solicite una copia de sus Ingresos de Seguro Social y Estado de Cuenta de
Beneficios (Social Security Earnings and Benefits Statement) una vez al año para
inspeccionar contra el fraude.
Si
no vive en los Estados Unidos, tenga las mismas precauciones con cualquier
número de inscripción que en su país pueda cumplir la misma función.
Manejo responsable de la información
15.
Revise cuidadosamente sus facturas de teléfono y estados de cuenta de tarjetas
de crédito para asegurarse que no hayan sido utilizadas indebidamente.
16.
No tire a la basura o botes de reciclaje las ofertas de crédito pre-aprobadas
sin antes hacerlas trizas. Éstas pueden ser utilizadas por personas que se
dedican a registrar basureros en búsqueda de este tipo de información. Estos
pueden solicitar tarjetas de crédito en su nombre con otro domicilio.
Debe hacer
lo mismo con todo tipo de información como recibos de tarjeta de crédito,
facturas de teléfono y otros documentos confidenciales. Se venden maquinas que
hacen trizas los papeles en las tiendas de equipamiento para oficina.
17.
Exija que las instituciones financieras guarden cautelosamente su información.
Al tratar con su banco desaliente el uso de últimos cuatro dígitos de su número
de Seguro Social (o similares) como identificación para clientes. Infórmenles
que esa práctica constituye un manejo irresponsable de información y que
predispone a sus clientes como víctimas de el fraude.
18.
Al llenar solicitudes de crédito o prestamos, entérese de como suele deshacerse
la compañía de dicha información. Si usted no esta convencido de que mantengan
su información en un lugar seguro o que después de usarla se hace trizas
entonces lleve su negocio a otra parte. Algunas agencias de automóviles,
departamentos de crédito de tiendas de lujo, agencias de renta de autos y
tiendas de renta de videos han sido en ocasiones negligentes con el manejo de
ésta información.
Cuando usted paga utilizando su tarjeta de crédito, pregunte al comerciante cómo
es que dispone o cómo elimina la papeleta de transacción. Evite el pagar con
tarjetas de crédito si sospecha que dicho establecimiento no protege
adecuadamente las formas de transacción de tarjetas de crédito.
Si
el comercio todavía utiliza cupones para el cobro con tarjeta de crédito,
recuerde guardar no solo la copia para el cliente, sino también retener los
carbónicos.
En
lo posible, trate siempre de acompañar al empleado que toma su tarjeta de
crédito para ver qué es lo que hace con ella (sobre todo en restaurantes y
estaciones de servicio).
19.
Guarde en un lugar seguro sus cheques cancelados. Éstos, en manos equivocadas
pueden proporcionar mucha información acerca de usted, incluyendo su número de
cuenta, número de teléfono, y número de licencia de manejar. Nunca permita que
su número de tarjeta de crédito sea anotado en su cheque.
20.
Cualquier establecimiento que maneja información personal, debe entrenar a todos
sus empleados acerca de cómo manejar responsablemente la información personal.
Intente persuadir a las empresas, agencias gubernamentales y agencias sin fines
lucrativos con las que trate el adoptar una política de privacidad, y conducir
sesiones de entrenamiento para la protección de la privacidad.
Por ejemplo, los
empleados deben ser entrenados a revisar la fotografía en la tarjeta de
identificación al aceptar tarjetas de crédito, y/o a pedir el documento de
identidad.
Si usted es víctima de robo de identidad, es importante que actúe
inmediatamente para ponerle un alto e impedir que siga sucediendo.
1.
Reporte el delito a la policía inmediatamente. Obtenga una copia de dicho
reporte. Las compañías de información crediticia, su banco, y las compañías de
seguros pueden requerir que usted muestre el reporte para verificar el crimen. A
veces la policía se niega a escribir un reporte acerca de este tipo crimen,
entonces tendrá que ser insistente.
2.
Inmediatamente póngase en contacto con sus proveedores de tarjetas de crédito.
Obtenga tarjetas de reemplazo con nuevos números de cuenta. Solicite que sus
cuentas viejas sean procesadas como "clausurada a petición del cliente." (Esto
es mejor que "tarjeta robada o perdida," debido a que cuando se reporta dicha
declaración a las compañías de información crediticia, puede ser interpretada
como que usted fue culpable de la perdida.)
3.
Llame a las unidades de fraude de las compañías de información crediticias,
cuando existan. Reporte el robo de sus tarjetas de crédito y sus números de
cuenta. Exija que sus cuentas sean abanderadas. Asimismo, agregue una
declaración por parte de la víctima a su reporte ("Mi identificación ha sido
utilizada para solicitar crédito fraudelento. Comuníquese conmigo al teléfono
xxxxx para verificar solicitudes.")
4.
Notifique a su banco(s) del robo. Cancele su cuenta chequera y de ahorro y
obtenga números de cuenta nuevos. Pida al banco que le otorgue una clave secreta
nueva, que sea requerida para toda transacción. Ordene que no se paguen los
cheques que tenga pendientes sí no se siente segura de ellos.
5.
Sí utiliza si tarjeta de un cajero automático (ATM) para servicios bancarios,
obtenga una tarjeta, número de cuenta y clave nueva. No utilice su clave previa.
Al crear su clave nueva, evite usar números comúnmente utilizados como los
últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social o su fecha de nacimiento.
6.
Si le han robado cheques o se han instalado cuentas fraudulentas, repórtelo (si
existen en su país) a las compañías para la verificación de cheques señalaran su
archivo para que no se acepten cheques inválidos.
7.
Sí tiene un pasaporte, avise al ente encargado de emitir los pasaportes para que
estén atentos sí alguien intenta solicitar fraudulentamente un pasaporte nuevo.
8.
Llame a su compañía de teléfono, gas y agua. Avíseles de la posibilidad de que
alguien puede intentar abrir una cuenta para servicio utilizando su
identificación. También comuníquese con su portador de llamadas de larga
distancia.
9.
Puede desear cambiar su número de licencia de manejar si algún individuo haya
utilizado la suya como identificación para cheques sin fondos. Cuando solicite
un nuevo número al Departamento de Vehículos, puede ser que le exijan que
demuestre que ha sido perjudicado por el robo de su licencia. Necesitara ser
persistente.
10.
La oficina más cercana de protección al consumidor puede ser útil en ayudarle a
eliminar demandas fraudulentas de su reporte de crédito.
11.
Al tratar con las autoridades e instituciones financieras, mantenga un registro
de todas sus conversaciones, incluyendo fechas y nombres. Envíe su
correspondencia por correo certificado. Mantenga copias de todas las cartas y
documentos. Proporcione el número de su reporte policiaco para expedir el
reporte del delito.
12.
Considere buscar consejo legal, especialmente si se ha enfrentado con
dificultades al resolver su historial de crédito, o si su caso es complejo o
tiene implicaciones monetarias. Un abogado puede ayudarlo a recuperarse del
fraude y determinar sus derechos bajo las varias leyes de crédito, bancos, SSN,
y otras que hayan sido violadas.
13.
No descuide su propia salud mental. Las víctimas de robo de identidad reportan
que comúnmente se sienten culpables. También se pueden sentir violados, hasta
indefensos debido a que pocas de las autoridades a las que se les reporta el
crimen se esmeran en ayudar a la víctima.
Comente acerca de su situación con una
amistad o consejero. Busque la ayuda de una organización para los derechos de
las víctimas.
Fuente: Privacy Rights Clearinghouse (USA)
