El valor actual del flujo de ingresos, que significa que el consumo es como máximo el ingreso, pero en valor actual de todas las decisiones futuras:
Q1 + Q2 / (1 + r) = C1 + C2 / (1 + r)

Esto puede expresarse en el gráfico siguiente:

La familia siempre selecciona la combinación de C1 y C2 que le proporcione un nivel más alto de utilidad, dada su restricción resupuestaria, puesto que ello eleva su bienestar, tal como se muestra a continuación:

Tal como se muestra en el gráfico 5.1, se considero que la familia es un deudor neto, cuando el consumo del primer período excede el producto o ingreso. Así en el segundo periodo la familia debe consumir menos para pagar su deuda. Una familia acreedor neto, se da cuando la familia ahorra en el primero período y por tanto puede consumir más que su ingreso en el segundo. Veamos el gráfico 5.3: